Sadržaj
- Tipična upotreba pojma Obamacare
- Privatni planovi Obamacare nasuprot Medicaid-a pod upravom vlade
- Tko dobiva Medicaid protiv Obamacare
- Razlike u upisnom razdoblju
- Retroaktivne razlike u pokrivenosti
- Razlike u podjeli troškova
- Kombiniranje pokrića s Medicareom
- Zašto je teško navesti razliku?
Budući da je Obamacare sinonim za ACA, uključuje sve regulatorne promjene koje se odnose na pojedinačno tržište zdravstvenog osiguranja (i na burzi i izvan njega, svi novi glavni medicinski planovi su u skladu s ACA), kao i promjene koje se primjenjuju na mala i velika tržišta za planove koje sponzorira poslodavac. Također obuhvaća proširenje Medicaida, što je temelj ACA-e. Uključuje i individualni mandat i mandate poslodavca - ACA-ove "palice" za poticanje ljudi da osiguraju pokrivenost - zajedno s premijskim subvencijama i smanjenjem podjele troškova - "mrkvu" - što čini pokriće i njegu pristupačnijim za ljude koji kupuju police. na burzama zdravstvenog osiguranja.
Iako su republikanski zakonodavci i Trumpova administracija tijekom 2017. godine tražili ukidanje brojnih dijelova ACA-a, jedini dio zakona koji je na kraju ukinut bila je pojedinačna kazna mandata. Zakon o poreznim rezovima i radnim mjestima, donesen u prosincu 2017., ukinuo je pojedinačnu kaznu mandata od siječnja 2019. Sam pojedinačni mandat tehnički ostaje na snazi, ali više ne postoji savezna kazna zbog nepoštivanja propisa (države mogu izreći vlastitu pojedinačni mandati i kazne, a neki su to i učinili).
Tipična upotreba pojma Obamacare
Iako pojam Obamacare tehnički obuhvaća sve ACA-e, ljudi ga obično koriste za pozivanje na pojedinačne planove zdravstvenog osiguranja koji se prodaju na burzama zdravstvenog osiguranja. Stoga ćemo u svrhu ovog članka pristupiti upotrebi te riječi i pogledati razliku između tih planova i Medicaida.
Najvažnija razlika između Medicaida i Obamacare je u tome što Obamacare zdravstvene planove nude privatna zdravstvena osiguranja, dok je Medicaid vladin program (iako ga često vode privatna osiguravajuća društva koja nude usluge skrbi kojima upravlja Medicaid).
Privatni planovi Obamacare nasuprot Medicaid-a pod upravom vlade
Medicaid, vladin program zdravstvenog osiguranja za stanovnike Sjedinjenih Država s niskim prihodima, je socijalna skrb program poput SNAP bonova za hranu ili Privremene pomoći potrebitim obiteljima.
Pojam Obamacare obično se koristi za opisivanje privatnog zdravstvenog osiguranja kupljenog putem burzi zdravstvenog osiguranja Zakona o pristupačnoj skrbi. Obamacare planove zdravstvenog osiguranja nude osiguravajuća društva kao što su Anthem, Kaiser Permanente, Molina, Cigna, Centene i druga. Zdravstvene planove Obamacare ne vodi vlada, ali oni moraju biti u skladu s raznim vladinim propisima.
Vrijedno je, međutim, napomenuti da su dvije trećine upisanih u Medicaid u cijeloj zemlji na planovima njege kojima upravlja Medicaid, što znači da njihovim osiguranjem upravljaju privatne osiguravatelje koje komercijalno osiguranje prodaju i pojedincima i poduzećima. Ti planovi djeluju putem ugovora s državnom vladom o pružanju pogodnosti Medicaidu.
To može zbuniti ljude, a složeno je činjenicom da u većini država program Medicaid u svom nazivu nema "Medicaid" (Apple Health u Washingtonu, na primjer, BadgerCare Plus u Wisconsinu).
Tko dobiva Medicaid protiv Obamacare
Do Medicaida je teže doći nego do Obamacare zdravstvenog plana.
Ako ste legalni stanovnik Sjedinjenih Država, možete kupiti plan privatnog zdravstvenog osiguranja Obamacare putem berze zdravstvenog osiguranja ACA vaše države sve dok niste upisani u Medicare. Ako su vam prihodi između 100% i 400 % savezne razine siromaštva (FPL), a ne ispunjavate uvjete za Medicaid, Medicare ili plan sponzoriran od strane poslodavca koji pruža cjenovno cjelovito pokriće, možete se kvalificirati za subvenciju koja pomaže u plaćanju dijela vaših mjesečnih premija zdravstvenog osiguranja ( imajte na umu da je donji prag za subvencioniranje 139% razine siromaštva u državama koje su proširile Medicaid; u tim državama Medicaid je dostupan ljudima s prihodima do 138% razine siromaštva).
Ako je vaš prihod veći od 400% FPL ili ispod 100% FPL, nećete dobiti pomoć u plaćanju zdravstvenog osiguranja koje se prodaje na burzama Obamacare, ali svejedno možete kupiti Obamacare plan. U tom ćete slučaju sami biti odgovorni za plaćanje 100% mjesečne premije.
Imajte na umu da u svakoj državi legalno prisutni imigranti s prihodom ispod razine siromaštva ispunjavaju uvjete za premijske subvencije ako ne ispunjavaju uvjete za Medicaid zbog petogodišnjeg čekanja na Medicaid za nedavne imigrante. A u Kaliforniji su subvencije premija koje financira država dostupne ljudima s prihodima kućanstva do 600% razine siromaštva.
Kriteriji za dobivanje Medicaida strogi su i razlikuju se od države do države. Prvotna namjera ACA-a bila je da svi legalni stanovnici s prihodima do 138% FPL dobiju pokriće Medicaidom besplatno. Međutim, odluka Vrhovnog suda proglasila je da je poštivanje ovog dijela Zakona o pristupačnoj njezi neobvezno.
Od 2020. godine postoji 15 država koje nisu proširile Medicaid. Otprilike 2,3 milijuna ljudi u 14 od tih država nalazi se u onome što je poznato kao jaz pokrivenosti: prihod im je prenizak za subvencije u razmjeni (ispod razine siromaštva), ali također ne ispunjavaju uvjete za Medicaid. Iako se Nebraska složila s proširenjem Medicaida nakon što su njihovi glasači odobrili inicijative za glasanje o proširenju Medicaida 2018. godine, prošireno pokrivanje Medicaida neće biti dostupno do listopada 2020. u Nebraski.
Ako živite u državi koja je proširila pokrivenost Medicaidom, ispunjavat ćete uvjete za Medicaid ako vaš modificirani prilagođeni bruto prihod ne prelazi 138% FPL. Ova pokrivenost Medicaidom obično vam je besplatna, iako neke države zaračunavaju malu mjesečnu premiju za pokriće za ljude s prihodima iznad razine siromaštva.
Ako živite u državi koja nije proširila pokrivenost Medicaid-om, morat ćete ispuniti starije, strože kriterije prihvatljivosti. Ti se stroži kriteriji razlikuju od države do države. Oni uključuju kriterije s niskim primanjima, a također će zahtijevati da budete član barem jedne ranjive skupine (starije osobe, osobe s invaliditetom, slijepe osobe, djeca, trudnice i roditelji ili odrasli skrbnici male djece).
Na primjer, ako ste 30-godišnji muškarac bez djece, 30-godišnjak bez invaliditeta i prihodom od 10.000 USD godišnje, hoćete li se kvalificirati za Medicaid ovisi o tome u kojoj državi živite. Ako živite u državi koja se proširila Pokriće Medicaid-om za sve koji čine do 138% FPL-a, dobit ćete Medicaid jer ispunjavate kriterije prihoda. Ako živite u državi koja nije proširila pokrivenost Medicaidom, nećete se kvalificirati za Medicaid, iako su vam prihodi niski, jer niste također invalid, stariji, slijepi ili roditelj malog djeteta.
Wisconsin je iznimka; država nije prihvatila savezno financiranje za širenje Medicaida, ali stanovnicima pružaju Medicaid s prihodima do razine siromaštva, tako da u Wisconsinu nema razlike u pokrivenosti.
Razlike u upisnom razdoblju
Pojedinci koji ispunjavaju uvjete mogu se upisati u Medicaid tijekom cijele godine. No, upis u Obamacare planove dostupan je samo tijekom godišnjeg otvorenog upisa ili ako ispunjavate kriterije za ograničeno posebno razdoblje upisa. U suprotnom, morat ćete pričekati sljedeće otvoreno razdoblje za prijavu da biste se prijavili za Obamacare plan. Imajte na umu da je to istina bez obzira na to uključujete li se putem burze ili izvan razmjene; planovi prodani izvan burze također su u skladu s ACA-om i imaju iste ograničene prozore za upis.
Kada se prijavite za Obamacare plan tijekom otvorenog upisa (svake jeseni od 1. studenog do 15. prosinca u većini država), pokrivenost stupa na snagu tek 1. siječnja sljedeće godine. Na primjer, ako se prijavite na Obamacare plan tijekom otvorenog upisa u jesen 2020. godine, pokriće vašeg Obamacare plana stupit će na snagu 1. siječnja 2021. (postoje različita pravila o datumu stupanja na snagu koja se primjenjuju u nekim slučajevima kada se ljudi prijave kao rezultat kvalifikacijski događaj, kao što je rođenje djeteta).
Međutim, kada se prijavite za Medicaid i budete primljeni u program Medicaid, nema perioda čekanja prije nego što vaše pokriće stupi na snagu.
Retroaktivne razlike u pokrivenosti
U nekim slučajevima pokriće Medicaida može biti retroaktivno. Na primjer, ako ste trudni 5 mjeseci kada se prijavite i primite Medicaid pokriće, Medicaid može zapravo platiti prenatalnu njegu koju ste dobili tijekom 1. do 4. mjeseca trudnoće, čak i prije nego što ste se prijavili za Medicaid. To se ne odnosi na privatne planove zdravstvenog osiguranja koji se prodaju putem Obamacare burzi (ili izvan burzi).
Značajno je da je Trumpova administracija počela odobravati zahtjeve za odricanjem od država koje žele prekinuti retroaktivno pokrivanje pod Medicaidom. Bez retroaktivnog pokrića, Medicaid postaje sličniji privatnom zdravstvenom osiguranju u smislu kada pokriće može stupiti na snagu, premda upisnici pokriće obično dobivaju na snazi prvog u mjesecu tijekom kojeg su se prijavili, za razliku od prvog u sljedećem mjesecu (tako da pokrivenost i dalje može biti retroaktivna za nekoliko tjedana, ovisno o datumu upisa).
Razlike u podjeli troškova
U većini slučajeva Medicaid ne zahtijeva mnogo načina plaćanja, suosiguranja ili odbitka. Budući da je Medicaid namijenjen onima s vrlo niskim primanjima, primateljima Medicaida bilo što drugo, osim malenih količina podjele troškova, bilo bi nedostupno. predstavljaju potencijalnu prepreku za njegu.
S druge strane, zdravstveni planovi Obamacare dolaze s odbitcima, doplatama i suosiguranjem. Budući da osobama sa skromnim primanjima može biti teško platiti odbitni iznos od nekoliko tisuća dolara, onima koji zarađuju manje od 250% FPL-a na raspolaganju je subvencija za podjelu troškova koja pomaže u smanjenju tih troškova podjele troškova. Oni koji zarađuju više od 250% FPL odgovorni su za puni iznos podjele troškova koji zahtijeva njihov zdravstveni plan Obamacare.
Kombiniranje pokrića s Medicareom
Potpuno je legalno i korisno imati istovremeno pokriće za Medicare i Medicaid ako imate pravo na oboje. U stvari, postoji čak i naziv za ljude koji imaju oboje: dvojni uvjeti.
Međutim, općenito nema koristi od posjedovanja Obamacare zdravstvenog osiguranja i Medicare-a. To je nezakonito za privatnog osiguravatelja prodavati ste individualni tržišni plan nakon što ste upisani u Medicare, ali legalno je prodati pojedinačni tržišni plan (na burzi ili izvan berze) osobi koja ispunjava uvjete za Medicare, ali još nije upisana. A osiguravatelj može ne prisiljava vas da odustanete od Obamacare plana koji već imate kad postanete kvalificirani za Medicare. Ali u tom ćete slučaju izgubiti bilo koju premijsku subvenciju koju dobijete kad postanete podobni za Medicare (pod pretpostavkom da ispunjavate uvjete za Medicare dio A koji nema premiju, što je obično slučaj), a također ne postoji koordinacija koristi između Medicare-a i pojedinačnog tržišta.
Općenito se savjetuje da upisnici Obamacare odustanu od svoje individualne pokrivenosti kad postanu podobni za Medicare.
Imajte na umu da ovaj postupak nije automatski; morate sami pokrenuti otkazivanje vašeg Obamacare plana. Kad postanete podobni za Medicare, morat ćete uskladiti otkazivanje svoje police zdravstvenog osiguranja Obamacare s početkom vašeg pokrivanja Medicareom. To vrijedi bez obzira prijavite li se za izvorni Medicare dijelovi A i B ili plan Medicare Advantage (dio C).
Zašto je teško navesti razliku?
Razumijevanje razlike između Medicaida i Obamacare može biti zbunjujuće jer:
- Često saznate da ispunjavate uvjete za Medicaid kada ispunite zahtjev za zdravstveno osiguranje na svojoj burzi zdravstvenog osiguranja ACA. Ako razmjena utvrdi da se kvalificirate za Medicaid u vašoj državi, proslijedit će te podatke državnom uredu Medicaid, započinjući postupak prijave za Medicaid. Budući da ste prijavu za zdravstveno osiguranje predali burzi zdravstvenog osiguranja Obamacare, može biti zbunjujuće kad na kraju dobijete Medicaid umjesto privatnog Obamacare plana.
- Iako je Medicaid vladin program, u većini država usluge Medicaida za većinu upisanih pružaju se putem privatnog zdravstvenog osiguranja. Korisnik Medicaida koji prima svoju Medicaid osobnu iskaznicu od UnitedHealthcare, Humana, Kaiser ili Blue Cross, mogao pogrešno pretpostaviti da je primio privatno zdravstveno osiguranje tvrtke Obamacare. Zapravo, njegov državni program Medicaid ugovorio je ugovor s privatnim osiguravateljem za upravljanje brigom o primateljima Medicaida. Iako privatna tvrtka upravlja pogodnostima Medicaida, same beneficije i dalje su Medicaid, a novac koji treba platiti za te beneficije u konačnici dolazi kombiniranjem saveznih i državnih poreznih obveznika.
Budući da većina ljudi koji kupuju zdravstveno osiguranje na burzi zdravstvenog osiguranja ACA dobivaju pomoć u plaćanju tog zdravstvenog osiguranja u obliku subvencija od savezne vlade, ponekad može biti zbunjujuće kako privatno zdravstveno osiguranje koje subvencionira država (Obamacare) je zapravo toliko različit od Medicaida koji financira država.