Sadržaj
Bez obzira jeste li novi u Medicareu ili želite promijeniti svoj plan tijekom razdoblja otvorenog upisa u Medicare (15. listopada - 7. prosinca), morate donijeti važnu odluku. Je li izvorni Medicare ili Medicare Advantage pravi izbor za vas? Da biste razumjeli svoje izbore, morate razumjeti kakoKako se razlikuju
Izvorna Medicare odnosi se na dio A i dio B, dijelove Medicare-a koji su prvi put uspostavljeni Izmjenama i dopunama socijalne sigurnosti iz 1965. godine. Često se smatra tradicionalnom Medicare-om. Program vodi savezna vlada za razliku od privatnih osiguravajućih društava.
Jednostavno rečeno, Dio A obuhvaća stacionarnu njegu koju dobivate u bolnici, stručna ustanova za njegu bolesnika (SNF) ostaje nakon hospitalizacije u bolnici, hospicijsku skrb bez obzira na vašem mjestu i ograničeni broj kućnih zdravstvenih usluga.
Dio B obuhvaća većinu svega ostalog, od posjeta liječnika do krvnih pretraga, do postupaka i rendgenskih zraka. Iako je ograničeni broj lijekova obuhvaćen Dijelom B, Original Medicare uglavnom ne nudi lijekove na recept izvan bolnice. Ljudi će morati potražiti zasebni dio D na recept za lijekove kako bi pokrili svoje lijekove.
Medicare Advantage (dio C) nastao je tek nakon Zakona o uravnoteženom proračunu iz 1997. godine. Prvo je bio poznat kao Medicare + Choice prije nego što je prerastao u program koji danas poznajemo. Dio C obuhvaća sve ono što čine dijelovi A i B, ali također može ponuditi dodatne pogodnosti. Neki planovi Medicare Advantage uključuju i pogodnosti lijekova na recept iz D dijela.
Medicare Advantage vode privatna osiguravajuća društva, a ne savezna vlada. U pokušaju da smanji izdatke iz Zaklade Medicare, vlada je pokušala prebaciti troškove skrbi na privatni sektor. Osiguravajuća društva ugovore s državom da budu u programu Medicare Advantage, a vlada isplaćuje plan mjesečnu naknadu za svakog korisnika koji se prijavi. Taj iznos ovisit će o njihovom zdravlju i čimbenicima rizika. Osiguravajuće društvo troši taj novac kako im odgovara.
Trebate li odabrati izvorni Medicare ili plan Medicare Advantage?
Pros originalne Medicare
Više od 59 milijuna ljudi bilo je na Medicareu 2018. Četrdeset milijuna tih korisnika odabralo je Original Medicare za svoje zdravstvene potrebe.
Pristup široj mreži pružatelja usluga: Original Medicare ima mrežu pružatelja usluga širom zemlje. Najbolje od svega je što ta mreža nije ograničena na temelju toga gdje živite kao što je to slučaj s Medicare Advantage. Sve što trebate je odabrati liječnika koji uzima Medicare. Ako nađete liječnika koji prihvaća i zadatak, što znači da se također slažu s Rasporedom naknada za Medicare koji se objavljuje svake godine, čak i bolje. To znači da vam mogu besplatno ponuditi preventivne usluge i ne mogu vam naplatiti više od onoga što Medicare preporučuje.
Imajte na umu da će biti liječnika koji uzimaju Medicare, ali koji ne prihvaćaju zadatak. Oni vam mogu naplatiti ograničenu naknadu za određene (pa čak i sve) usluge do 15% više nego što Medicare preporučuje. Da biste pronašli pružatelja Medicare usluge u vašem području, možete provjeriti Physician Compare, tražilicu koju pružaju Centri za Medicare i Medicaid Services.
Mogućnost dopunjavanja Medigap planom: Iako većina ljudi besplatno dobiva premije za dio A (sve dok su oni ili njihov supružnik radili 10 godina u radnom odnosu koji je oporezovan Medicareom), svima se naplaćuje premija za dio B na temelju godišnjeg prihoda. Postoje i franšize, suosiguranje i uplate. Za svaku hospitalizaciju, dio A naplaćuje suosiguranje, a za nebolničku njegu, dio B plaća samo 80% za svaku uslugu, a vi plaćate 20% iz svog džepa.
Ti se troškovi mogu brzo zbrojiti, posebno ako netko ima kronično zdravstveno stanje ili mu je dijagnosticirana nova bolest. Tu može nastupiti plan dodataka Medicare, poznat i kao plan Medigap. Ovi planovi dodataka ne pokrivaju izravno zdravstvenu zaštitu, ali pomažu u podmirivanju svih troškova koje izvorni Medicare ostavlja na stolu, tj. Franšize, suosiguranje, plaćanja, pa čak i hitna pomoć u stranoj zemlji. Da biste pronašli dostupne planove u vašem području, posjetite Medicare.gov. Imajte na umu da ne smijete imati Medigap plan istovremeno s planom Medicare Advantage.
Ispunjavanje uvjeta za programe štednje Medicare: Medigap plan možda neće biti pristupačna opcija za sve. Ljudima koji se trude platiti Original Medicare, programi štednje Medicare također mogu pomoći. Dostupna su četiri plana koja vam mogu pomoći u plaćanju premija za dio A, kao i odbitka za dio B, suosiguranja, plaćanja i premija. Savezna vlada promatrat će vaš godišnji prihod i vašu imovinu kako bi utvrdila podobnost za ove programe. Obratite se svom državnom uredu Medicaid ili nazovite 1-800-MEDICARE (1-800-633-4227; TTY 1-877-486-2048) da biste se prijavili. Aplikaciju možete preuzeti i putem interneta. Važno je napomenuti da samo ljudi na Original Medicare ispunjavaju uvjete za ove programe.
Pros Medicare Advantage
Gotovo 20 milijuna Amerikanaca, trećina svih korisnika Medicare, bilo je uključeno u plan Medicare Advantage u 2018. godini.
Proširene mogućnosti pokrivanja: Često iznenadi ljude da Original Medicare možda neće platiti sve što vam treba. Nisu obuhvaćeni uobičajeni predmeti i usluge koji su mnogim ljudima potrebni kako stare, tj. Korektivne leće, proteze, slušni aparati i dugotrajna skrb u staračkim domovima. Medicare Advantage planovi, s druge strane, smiju dodavati dodatne pogodnosti svojim planovima. Tradicionalno, to uključuje usluge koje su izravno povezane sa zdravljem. U 2020. Centri za Medicare i Medicaid Services proširit će te pogodnosti na stavke koje možda nisu izravno povezane sa zdravljem, ali bi mogle utjecati na nečije zdravlje. Na primjer, neki planovi Medicare Advantage mogu nuditi usluge dijeljenja da bi ljudi odlazili na liječenje sastanke ili mogu produžiti usluge dostave obroka kod kuće. Te novije pogodnosti odnosit će se na ljude s određenim kroničnim zdravstvenim stanjima.
Hitna pomoć u stranoj zemlji: Jedna od dodatnih pogodnosti koju vrijedi istaknuti je hitna pomoć u stranoj zemlji. Original Medicare pokriva hitnu pomoć primljenu duž američkih granica, na brodovima za krstarenje unutar šest sati od američke luke i za izravna putovanja između Aljaske i kontinentalnog dijela SAD-a, ali inozemna putovanja inače nisu pokrivena. Planovi Medicare Advantage mogu proširiti taj domet kao jednu od njihovih dodatnih pogodnosti. U tom slučaju, planovi Medigapa mogu dodati i pokriće za hitnu pomoć prilikom putovanja u strane zemlje. Korisnik će trebati odlučiti hoće li mu izvorna Medicare s Medigap planom ili Medicare Advantage planom ponuditi bolje pokriće za svoje putne potrebe.
Maksimalna ograničenja potrošnje iz džepa: Zakon o pristupačnoj njezi zahtijevao je da privatni zdravstveni planovi odrede ograničenja potrošnje iz vlastitog džepa. To je trebalo destimulirati privatno osiguranje da iskorištava svoje korisnike. Za planove Medicare Advantage ta su ograničenja postavljena na 6700 američkih dolara za usluge unutar mreže kada ste na planu organizacije za zdravstveno održavanje (HMO) i 10 000 američkih dolara za usluge unutar i izvan mreže zajedno kada ste u preferencijalnoj organizaciji davatelja usluga ( PPO) plan. Mjesečne premije isključene su iz tog iznosa kao i sve usluge koje ne bi bile pokrivene Originalnom Medicareom. Nažalost, to znači da se svaka potrošnja na dodatne beneficije ne ubraja u vašu gornju granicu. Potrošnja na lijekove na recept, čak i ako su uključeni u vaš Medicare Advantage plan, također se razmatraju odvojeno. Nakon što potrošite puni iznos u džepne troškove, vaš će Medicare Advantage plan biti odgovoran za sve dodatne troškove tijekom ostatka godine. Izvorna Medicare nema ograničenje potrošnje iz džepa.
Donošenje izbora
Nemojte misliti da niste spremni za plaćanje premija za dio B samo zato što ste na Medicare Advantage. Nastavit ćete plaćati premije za dio B, a također možete plaćati mjesečnu premiju za svoj Medicare Advantage plan, iako neki planovi nemaju premiju.
Možda ćete željeti birati između Original Medicare i Medicare Advantage iz financijskih razloga, ali možda ćete htjeti razmotriti i pristup određenim zdravstvenim uslugama. Važno je razumjeti razlike između svake vrste Medicare prije nego što se obvežete na plan za narednu godinu. Sjetite se da uvijek možete promijeniti drugi plan tijekom otvorenog upisa na Medicare sljedeće godine.
| Prednosti i nedostaci izvorne Medicare nasuprot Medicare Advantage | ||
|---|---|---|
| Izvorna Medicare | Medicare Advantage | |
| Hitna pomoć u stranoj zemlji | Vrlo ograničeno (Prošireno Medigap planom) | Ograničena |
| Planovi uštede Medicare | Prihvatljivo | Ne ispunjava uvjete |
| Medigap planovi | Dopušteno | Nije dozvoljeno |
| Mreža | Široko | Suziti |
| Nema džepne kapice | Ne | Da |
| Dodatne pogodnosti | Ne nudi se | Ponuđena |
Gornja tablica prikazuje prednosti i nedostatke svakog plana. Imajući na umu ove čimbenike, odaberite plan koji najbolje odgovara vašim potrebama.
Riječ iz vrlo dobrog
Izvorni Medicare i Medicare Advantage imaju svoje jake i slabe strane. Razumijevanje načina na koji ti planovi funkcioniraju i kako se razlikuju pomoći će vam da odaberete plan koji najbolje odgovara vama. Ako utvrdite da vam odabrani plan ne ide u prilog, uvijek možete unijeti promjenu tijekom upisa na Medicare Open sljedeće godine.