Sadržaj
- Kada se odvija otvoreni upis?
- Propustio sam otvoreno razdoblje upisa za pogodnosti zasnovane na poslu. Što mogu učiniti?
- Posebno upisno razdoblje
- Upišite se u Medicaid ili CHIP ako ispunjavate uvjete
- Razmotrite plan koji nije minimalno bitno pokriće
Otvoreni upis dostupan je i za pojedince ili obitelji koji kupuju vlastito zdravstveno osiguranje putem burzi Zakona o pristupačnoj skrbi (ACA) ili izravno od zdravstvenih osiguravajućih društava (tj. Izvan razmjene).
Tijekom otvorenog razdoblja upisa, osobe koje ispunjavaju uvjete mogu se uključiti ili isključiti iz planova ili unijeti promjene u plan koji trenutno imaju. Tijekom tog razdoblja stope se ponovno procjenjuju, a cijene zdravstvenih planova često se mijenjaju za nadolazeću godinu davanja (to obično odgovara kalendarskoj godini, ali u slučaju planova koje sponzorira poslodavac, ne mora).
Tipično je ovo otvoreno razdoblje upisa jedino vremensko razdoblje tijekom cijele godine tijekom kojeg se mogu izvršiti promjene u pokrivenosti upisnika ili tijekom kojeg se kvalificirana osoba može prijaviti (iznimka je kada upisani ili kvalificirani pojedinac doživi kvalifikacijski događaj ).
Kada se odvija otvoreni upis?
Ako zdravstvene beneficije ostvarujete svojim poslom, godišnje otvoreno razdoblje upisa može trajati nekoliko tjedana ili često mjesec dana. Otvoreno razdoblje upisa obično se dogodi negdje u jesen, ali poslodavci imaju fleksibilnost u pogledu zakazivanja otvorenog upisa i njihove planirane godine, tako da ne mora odgovarati kalendarskoj godini. Vaša bi vas tvrtka trebala obavijestiti o vašem otvorenom roku za upis. Obratite se odjelu za ljudske resurse ako niste sigurni ili tražite dodatne informacije o planovima i pravilima zdravstvene zaštite vaše tvrtke.
Ako kupujete vlastito zdravstveno osiguranje i imate plan koji je usklađen s ACA-om - za razliku od nečega poput polise kratkoročnog zdravstvenog osiguranja ili plana s ograničenom naknadom - podložni ste i otvorenom upisu, jer je pokriće dostupno samo za to vrijeme vrijeme (ili tijekom posebnog razdoblja upisa ako imate kvalifikacijski događaj kasnije tijekom godine). Ako je to slučaj, vaše otvoreno razdoblje za upis određuje američko Ministarstvo zdravstva i socijalnih usluga, prema propisima koji se odnose na Zakon o pristupačnoj skrbi.
Otvoreni prozor za prijavu planova koji su u skladu s ACA-om u većini država sada traje od 1. studenog do 15. prosinca, a pokrivenost stupa na snagu sljedećeg siječnja. No, postoje neke državne burze s proširenim prozorima za upis.
Države koje vode vlastite burze imaju mogućnost produžiti otvoreni upis dodavanjem posebnog razdoblja upisa, dostupnog svim stanovnicima, prije ili nakon redovito zakazanog razdoblja upisa. Kalifornija, Colorado i DC trajno su produljili otvoreni upis, a većina ostalih državnih burzi svake godine dodaje barem malo dodatnog vremena u prozor za upis. (12 država i DC imaju svoje državne platforme za razmjenu, dok ostalih 38 država koristi HealthCare.gov; prozor za prijavu na HealthCare.gov završava 15. prosinca svake godine, iako se ponekad doda nekoliko dodatnih dana.)
Prije 2014. nije bilo otvorenog upisa za pojedinačno zdravstveno osiguranje, ali osiguravači u većini država mogli su odbiti prijave ljudi s već postojećim uvjetima ili im naplatiti veće premije; pokrivenost je sada zajamčeno izdanje, bez obzira na povijest bolesti, ali upis je ograničen na otvoreni upis ili posebna razdoblja upisa. Evo kako je zdravstveno osiguranje već radilo za ljude s pokrićem koje sponzorira poslodavac: Prihvatljivi zaposlenici nisu mogli biti odbijeni ili naplaćivati veće premije na temelju njihove povijesti bolesti, ali upis je bio ograničen na njihov početni vremenski rok za upis, godišnji otvoreni vremenski okvir za upis ili poseban upis razdoblja pokrenuta kvalifikacijskim događajima.
Ako ste na vrhu životnih sitnica, možda ste dobro svjesni otvorenog upisa. Tijekom tog vremena možete čak i ponovno procijeniti svoj plan svake godine. Međutim, više je nego moguće da pojedinac zaboravi ili propusti svoje otvoreno razdoblje upisa. Ako propustite, imate ograničene mogućnosti.
Propustio sam otvoreno razdoblje upisa za pogodnosti zasnovane na poslu. Što mogu učiniti?
Ako propustite otvoreni rok za uplatu naknade za zdravstveno osiguranje, možda nemate sreće. Ako se već niste prijavili na zdravstveno osiguranje, velika je vjerojatnost da to nećete moći učiniti ove godine. Ako imate automatsku obnovu, automatski ćete ponoviti isti plan kao i prošle godine.
Neke su organizacije blaže od drugih prema otvorenom upisu, ali vrlo malo njih će napraviti posebne iznimke za nekoga tko se upravo zaboravio pojaviti, jer su iznimke općenito zabranjene uvjetima ugovora o zdravstvenom osiguranju.
Posebno upisno razdoblje
Ako propustite otvoreni upis i niste već bili upisani u plan koji se automatski obnavlja, možda ćete biti bez zdravstvenog osiguranja, osim ako nedavno niste doživjeli značajan događaj koji mijenja život koji bi pokrenuo posebno razdoblje za upis.
Poseban rok za upis mogao bi se pokrenuti ako ste obuhvaćeni tuđim planom i izgubite to pokriće. Na primjer, ako ste obuhvaćeni planom supružnika, a supružnik izgubi posao ili se razvedete, to bi pokrenulo posebno razdoblje upisa koje bi vam omogućilo da se odmah upišete u zdravstveni plan svoje tvrtke. Milijuni Amerikanaca doživljavaju gubitak posla usred pandemije COVID-19, a mnogi zbog toga gube osiguranje koje sponzorira poslodavac. U ovoj su situaciji razne mogućnosti: COBRA ili nastavak države mogu biti opcija, ali gubitak pokrivenosti također će pokrenuti posebno razdoblje upisa tijekom kojeg se mogu upisati u plan supružnika ako je dostupan ili kupiti plan za pojedinca tržište.
Uz to, ako se vjenčate, imate dijete ili usvojite dijete, svoje članove obitelji možete odmah prijaviti tijekom posebnog razdoblja upisa. Ova posebna razdoblja upisa također se primjenjuju na pojedinačnom tržištu, pa ako usred godine izgubite zdravstveno osiguranje na temelju posla, ispunjavate uvjete za upis u plan putem burze ili izravno putem zdravstvenog osiguranja, unatoč činjenica da je otvoreni upis za godinu već završio.
Ako se ništa nije dogodilo da pokrene posebno razdoblje za upis, najvjerojatnije ćete morati pričekati sljedeće otvoreno razdoblje za upis da biste se prijavili za zdravstvene beneficije ili promijenili postojeće pogodnosti.
Upišite se u Medicaid ili CHIP ako ispunjavate uvjete
Upisi na Medicaid i CHIP (program dječjeg zdravstvenog osiguranja) dostupni su tijekom cijele godine. Dakle, ako vi ili vaša djeca ispunjavate uvjete, možete se prijaviti bilo kada. Ispunjavanje uvjeta temelji se na prihodu i znatno se razlikuje od države do države, ali možda ćete utvrditi da su ograničenja prihoda za ispunjavanje uvjeta, posebno za CHIP, viša nego što ste očekivali. Dakle, ako niste osigurani i ako ste propustili otvoreni upis, provjerite možete li se vi ili vaša djeca kvalificirati za Medicaid ili CHIP prije nego što se povučete sa ostatkom godine.
Pregled podobnosti i pogodnosti za MedicaidRazmotrite plan koji nije minimalno bitno pokriće
Planovi koji nisu minimalno bitno pokriće, uključujući kratkoročno pokriće, planove fiksne odštete, planove za kritične bolesti, dodatke za nezgode itd. Nisu regulirani Zakonom o pristupačnoj skrbi i omogućuju cjelogodišnji upis. Ako se oslanjate na ovu vrstu plana kao na jedino pokriće, niste u skladu s pojedinačnim mandatom ACA-e. No, federalna kazna za nepridržavanje postavljena je na 0 USD, tako da za nepoštivanje nećete biti kažnjeni ako ne živite u državi koja je nametnula vlastiti vlastiti mandat (od 2020. godine predviđena je kazna za boravak bez minimalno bitno pokriće u New Jerseyu, DC, Massachusettsu, Kaliforniji i Rhode Islandu). A imati neko pokriće općenito je bolje nego uopće nemati pokrivenost.
Od 2019. kratkoročni planovi mogu osigurati pokrivanje do 364 dana, iako više od polovice država ima propise koji kratkoročne planove ograničavaju na tri ili šest mjeseci ili ih uopće zabranjuju. Međutim, kada su i gdje dostupni kratkoročni planovi, oni omogućuju sljedeće datume stupanja na snagu za podnositelje zahtjeva koji ispunjavaju uvjete za pokriće, iako prethodno postojeći uvjeti u tim planovima uopće nisu obuhvaćeni.
Od planova koji nisu minimalno bitno pokriće, kratkoročni planovi su obično nešto najbliže "pravom" osiguranju. Važno je, međutim, imati na umu da kratkoročni planovi ne moraju uključivati osnovne zdravstvene koristi ACA-e, ali i dalje mogu odbiti podnositelje zahtjeva s već postojećim uvjetima (i općenito ne pokrivaju nikakve postojeće uvjete, čak i ako zahtjev je prihvaćen) i može nametnuti ograničenja naknada koje će plaćati plan osiguranja. Stoga pročitajte sitni tisak prije nego što se prijavite za kratkoročni zdravstveni plan.