Sadržaj
- Medicaid
- Kratkoročno zdravstveno osiguranje
- Subvencija zakona o pristupačnoj skrbi
- Zdravstveni plan zasnovan na radnom mjestu
- Zdravstveni plan supružnika
- Roditeljski zdravstveni plan
Prije nego što istražite svoje mogućnosti besplatnog ili jeftinog zdravstvenog osiguranja, shvatite jedno: zdravstveno osiguranje nikada nije stvarno besplatno i rijetko je uistinu jeftino. Zdravstveno osiguranje koje vam je besplatno ili jeftino znači jednu od dvije stvari:
- netko subvencionira mjesečne premije tako da sami ne plaćate puni trošak ili
- pogodnosti su smanjene, tako da pokriće koje kupujete nije sveobuhvatno zdravstveno osiguranje; manje je robusna pokrivenost.
Zatim ćete pronaći nekoliko mogućnosti besplatnog ili jeftinog zdravstvenog osiguranja, zajedno s opisom tko ispunjava uvjete, kako se prijaviti i što možete očekivati.
Medicaid
Medicaid je program socijalne skrbi koji osobama s niskim primanjima pruža sveobuhvatno zdravstveno osiguranje na temelju vlade. Medicaid je besplatno zdravstveno osiguranje za one koji se kvalificiraju. U većini slučajeva ne postoje mjesečne premije, niti postoji ili je minimalno dijeljenje troškova u obliku odbitka ili doplate.
Medicaid djeluje ponešto drugačije u svakoj državi, ali da biste ispunili uvjete, morate ispuniti smjernice s niskim primanjima. U mnogim državama kvalificirat ćete se za Medicaid ako vam je prihod 138% ispod savezne razine siromaštva. Međutim, neke države imaju strože kriterije za ispunjavanje uvjeta. U tim državama morate ispuniti smjernice s niskim primanjima I također biti član medicinski ranjive skupine (trudnice, roditelji / skrbnici maloljetnog djeteta, starije osobe, osobe s invaliditetom i djeca).
Medicaid može biti dostupan imigrantima koji legalno borave u Sjedinjenim Državama pet ili više godina ako ispunjavaju uvjete za ispunjavanje uvjeta. Medicaid obično nije dostupan imigrantima bez dokumenata, iako mogu postojati izuzeci poput kratkoročnog ograničenog Medicaida pokrivenost u hitnim situacijama i pokrivanje nužde za trudnice.
Medicaid se plaća saveznim i državnim porezima i njime se upravlja na državnoj razini (tako se pravila o pokrivenosti i prihvatljivosti razlikuju od države do države). Ako primite Medicaid, vaši prijatelji, susjedi i sugrađani plaćaju vašu zdravstvenu zaštitu svojim poreznim dolarima.
Iako je Medicaid državno zdravstveno osiguranje, veliku većinu primatelja Medicaida pružaju privatna poduzeća i pružatelji zdravstvenih usluga. Ako dobijete Medicaid, o vama će se vjerojatno brinuti u istim bolnicama i kod istih liječnika kao i kod vaših susjeda s privatnim zdravstvenim osiguranjem. A većina država ugovara ugovor s privatnim osiguravajućim društvima o upravljanju pokrićem, što znači da se na vašoj osobnoj iskaznici može nalaziti ime poznatog privatnog zdravstvenog osiguranja.
Možete se prijaviti za Medicaid putem vaše burze zdravstvenog osiguranja prema Zakonu o pristupačnoj zaštiti ili izravnim kontaktiranjem programa Medicaid u vašoj državi.
Kratkoročno zdravstveno osiguranje
Kratkoročno zdravstveno osiguranje često košta manje od sveobuhvatnog zdravstvenog osiguranja. Iz tog je razloga atraktivna opcija za ljude koji traže privremeno pokriće. Kratkoročni planovi mogu se prodati u nekim državama s rokom pokrivanja do 364 dana, a u nekim se slučajevima ti planovi mogu obnavljati do ukupno 36 mjeseci. No neke države uopće ne dopuštaju prodaju kratkoročnih planova, a druge ograničavaju njihovo trajanje. Pa čak i u državama koje ne ograničavaju kratkoročne planove iznad saveznih minimalnih zahtjeva, osiguravatelji mogu odlučiti ponuditi planove koji se ne mogu obnoviti ili imaju kraće trajanje.
Iako kratkotrajno zdravstveno osiguranje može biti jeftina opcija zdravstvenog osiguranja, to nije u redu za sve. Kratkoročni planovi zdravstvenog osiguranja ne moraju slijediti sva pravila Zakona o pristupačnoj skrbi. Na primjer, polica kratkoročnog zdravstvenog osiguranja može ograničiti naknade, ograničavajući potencijalne gubitke osiguravatelja ako se ozbiljno (i skupo) razbolite dok ste pokriveni. Kratkoročno zdravstveno osiguranje ne mora pokrivati sve osnovne zdravstvene beneficije. Na primjer, većina kratkoročnih planova ne pokriva brigu o rodiljima ili mentalnom zdravlju, a mnogi isključuju pokrivanje lijekova na recept koji se prepisuju izvan bolnice. Gotovo svi kratkoročni planovi također isključuju pokriće za sve postojeće uvjete.
Možete čak i odbiti potpuno pokriće ako osiguratelj osjeća da ste preveliki rizik za osiguranje. Međutim, ako ste mladi, zdravi i ne predstavljate mali rizik od skupih potraživanja za osiguravatelja, kratkotrajno zdravstveno osiguranje može biti iznenađujuće jeftina opcija zdravstvenog osiguranja.
Policu kratkoročnog zdravstvenog osiguranja možete kupiti izravno od zdravstvenog osiguranja, koristiti vlastitog agenta osiguranja, pronaći agenta zdravstvenog osiguranja ili brokera na web mjestu Nacionalnog udruženja zdravstvenih osiguratelja ili koristiti nevladinu privatnu internetsku razmjenu kao što je ehealthinsurance.com. Međutim, kratkotrajno zdravstveno osiguranje nije prodaje se na burzama zdravstvenog osiguranja prema Zakonu o pristupačnoj skrbi kao što je HealthCare.gov.
Kratkoročni zdravstveni planovi također se ne smatraju minimalnim osnovnim pokrićem, što znači da ako doživite kvalificirani događaj koji bi inače pokrenuo posebno razdoblje upisa za upis u ACA-usklađeni plan, to ne biste mogli učiniti ako pravila zahtijevati da imate minimalno neophodno pokriće prije kvalifikacijskog događaja. Tako, na primjer, iako je gubitak pokrivenosti kvalificirani događaj koji obično omogućava osobi da se upiše u plan koji je u skladu s ACA-om, gubitak kratkoročnog plana to ne čini. A ako se premjestite iz jednog područja u drugo, vaš prelazak neće pokrenuti posebno razdoblje upisa ako ste prije preseljenja imali pokrivenost prema kratkoročnom planu.
Subvencija zakona o pristupačnoj skrbi
Zakon o pristupačnoj skrbi osigurava državne subvencije kako bi kupci zdravstvenog osiguranja postali jeftiniji za osobe sa skromnim primanjima i kako bi kupci i zdravstveno osiguranje bili jeftiniji za osobe s niskim primanjima. U oba slučaja ove su subvencije osmišljene kako bi pomogle ljudima koji sami kupuju svoje zdravstveno osiguranje. Ali ovo je mali postotak stanovništva - većina ljudi pokriva pokriće od poslodavca ili od vlade (Medicare, Medicaid, CHIP).
Ako imate prihod između 100% i 400% savezne razine siromaštva, možete se kvalificirati za subvenciju poreza na premiju. Ako primite tu subvenciju, država plaća dio vaše mjesečne premije zdravstvenog osiguranja, a vi plaćate ostatak. Ova se subvencija širi i na srednju klasu: za zdravstveno osiguranje 2021. godine 400% razine siromaštva za četveročlanu obitelj iznosit će 104.800 USD godišnjeg prihoda (evo kako se prihod izračunava prema Zakonu o pristupačnoj skrbi).
Ako su vaši prihodi između 100% i 250% savezne razine siromaštva, ne samo da ćete dobiti vladinu pomoć za plaćanje zdravstvenog osiguranja, već ćete moći dobiti i dodatnu vladinu pomoć za plaćanje odbitka, plaćanja i suosiguranja kada koristite zdravstveno osiguranje. To je poznato kao subvencija za smanjenje podjele troškova.
Te se subvencije mogu koristiti samo za kupnju Obamacare zdravstvenog osiguranja koje se prodaje na burzama zdravstvenog osiguranja Zakona o pristupačnoj skrbi, poznatom i kao Marketplace. Ne mogu se koristiti za plaćanje zdravstvenog osiguranja putem vašeg posla ili zdravstvenog plana kupljenog izvan tržnice. Obamacare subvencije nisu dostupne useljenicima bez dokumenata. Međutim, većina legalno nastanjenih imigranata može se prijaviti. Pojedinosti možete provjeriti na HealthCare.gov.
Ako ste legalni stanovnik Sjedinjenih Država, možete zatražiti subvenciju za zdravstveno osiguranje i upisati se u zdravstveni plan na burzi zdravstvenog osiguranja koju vodi vaša država ili savezna vlada. Locirajte burzu zdravstvenog osiguranja u vašoj državi pomoću HealthCare.gov. alat.
Zdravstveni plan zasnovan na radnom mjestu
Mnogi poslodavci u Sjedinjenim Državama subvencioniraju zdravstveno osiguranje za svoje zaposlenike i obitelji njihovih zaposlenika kao dio pogodnosti i naknada zaposlenika. To je vrlo uobičajeno za stalno zaposlene u velikim tvrtkama. Nije toliko uobičajeno za zaposlenike s nepunim radnim vremenom ili za zaposlenike malih poduzeća.
Evo kako to funkcionira. Kada dobijete posao koji dolazi s pogodnostima zdravstvenog osiguranja, imate ograničeno vrijeme da se prijavite za zdravstveno osiguranje koje nudi vaš poslodavac. Ako se ne prijavite prije isteka roka, morat ćete pričekati sljedeći godišnji otvoreni rok za upis. Prije početka pokrivanja obično postoji kratko razdoblje čekanja. To je obično od 30 do 90 dana.
Vaš poslodavac može ponuditi samo jedan zdravstveni plan ili može ponuditi nekoliko opcija između kojih možete odabrati.
Kada imate zdravstveno osiguranje koje sponzorira poslodavac, vaš poslodavac obično plaća dio mjesečne premije, a vi plaćate dio mjesečne premije. Vaš se udio u premiji automatski oduzima od vaše plaće, tako da ne morate upamtiti da plaćate svaki mjesec. U većini slučajeva ovaj se odbitak od plaće izuzima iz vaše plaće prije nego što se obračuna porez na dohodak; na taj način ne plaćate porez na dohodak od novca koji ste potrošili na premije zdravstvenog osiguranja.
Za razliku od Obamacare planova, kod zdravstvenog osiguranja zasnovanog na poslu, poslodavac vam obično ne pomaže platiti troškove podjele troškova kao što su franšize, doplate i suosiguranje. Međutim, poslodavci mogu ponuditi planove štednje kao što su fleksibilni računi potrošnje, računi zdravstvene štednje ili aranžmani za zdravstvenu naknadu kako bi olakšali plaćanje ovih troškova.
U većini slučajeva, kad napustite posao ili izgubite posao, gubite i zdravstveno osiguranje na temelju posla. Međutim, možda imate pravo nastaviti ovo pokriće 18 mjeseci putem COBRA-e ili nastavka države ako ste spremni platiti i svoj dio premija ms i dio premija koje je plaćao vaš poslodavac.
Zdravstveni plan supružnika
Ako vaš supružnik ima zdravstveno osiguranje zasnovano na poslu, možda imate pravo na isto pokriće. Većina poslodavaca proširuje ponudu zdravstvenog osiguranja zasnovanog na poslu na supružnike, djecu i pomajke svojih zaposlenika. Morate se prijaviti za ovo pokriće tijekom početnog razdoblja upisa kada vaš supružnik prvi put dobije svoj posao. Ako propustite ovu priliku, imat ćete još jednu priliku tijekom svakog godišnjeg otvorenog razdoblja upisa. Ali imat ćete priliku pridružiti se planu supružnika ako doživite kvalificirani događaj, poput gubitka vlastitog zdravstvenog plana ili rađanja djeteta.
Ako poslodavac supružnika nudi zdravstveni plan tvrtke vama i vašoj djeci, niste ga dužni prihvatiti. Ako za vas i djecu možete pronaći bolju ponudu za pokriće zdravstvenog osiguranja, u redu je dopustiti poslodavcu supružnika da pokriva samo vašeg supružnika, dok se vi i djeca odlučite za druga osiguranja. Ali važno je razumjeti da ako poslodavac vašeg supružnika nudi porodično pokriće i ako se pokriće smatra pristupačnim samo za zaposlenika (tj. bez uzimanja u obzir kolike se naknade oduzimaju za ostatak obiteljskog pokrića), nitko u obitelji nema pravo na premijske subvencije u zamjenu. To je poznato kao obiteljski propust, a neke obitelji ostavljaju uistinu povoljnu mogućnost zdravstvenog osiguranja.
Iako poslodavci općenito subvencioniraju zdravstveno osiguranje zaposlenika temeljeći se na plaćanju dijela mjesečne premije, poslodavac možda neće subvencionirati pokriće supružnika ili obitelji (većina poslodavaca subvencionira pokriće članova obitelji, ali u cjelini poslodavci plaćaju manji postotak od ukupnog iznosa troškovi obiteljskog zdravstvenog osiguranja nasuprot pokrivanju samo za zaposlenike). Ako poslodavac supružnika nudi zdravstveno osiguranje članovima svoje obitelji, vaš će se udio u premiji automatski oduzeti od plaće vašeg supružnika.
Roditeljski zdravstveni plan
Ako imate manje od 26 godina i vaš roditelj ima individualni tržišni plan (kupljen na burzi ili izvan berze, ili plan za unuke ili djedice) ili plan zasnovan na poslu koji nudi pokriće za uzdržavane osobe, ispunjavate uvjete za zdravstveno osiguranje roditelja čak i ako niste roditelj porezno ovisni, ako ste oženjeni ili živite samostalno.
Možda ćete morati pričekati sljedeće otvoreno razdoblje upisa sa zdravstvenim planom roditelja koji će se dodati na zdravstveno osiguranje. Međutim, ako ste nedavno izgubili drugo sveobuhvatno zdravstveno osiguranje, možda ćete se moći prijaviti i prije otvorenog upisa ako ispunjavate uvjete zdravstvenog plana za posebno razdoblje upisa.
Neki poslodavci subvencioniraju ne samo zdravstveno osiguranje svojih zaposlenika, već i zdravstveno osiguranje za obitelji zaposlenika.Ostali poslodavci plaćaju dio premije zdravstvenog osiguranja svojih zaposlenika, ali ne subvencioniraju premije članovima obitelji.
Ako vaš roditelj ima zdravstveno osiguranje zasnovano na poslu, a njegov poslodavac subvencionira obiteljske premije, premije za vaše zdravstveno osiguranje dijelom će platiti poslodavac vašeg roditelja. Ostatak mjesečne premije uklonit će se iz plaće vašeg roditelja. Ako poslodavac vašeg roditelja ne subvencionira porodično pokriće, cijela vaša mjesečna premija odbit će se od plaće vašeg roditelja.
- Udio
- Flip