Računaju li se plaćanja prema odbitku vašeg zdravstvenog osiguranja?

Sadržaj

• Kopija se može brzo zbrojiti
• Planovi kompatibilni sa ACA računaju uplate prema vašem maksimumu izvan džepa

Kada se odbitci od zdravstvenog osiguranja često mjere u tisućama dolara, doplata - fiksni iznos (obično u rasponu od 25 do 75 dolara) koji dugujete svaki put kad odete liječniku ili popunite recept - može se činiti kao promjena. No, plaćanja se stvarno zbrajaju kada imate zdravstveno stanje u tijeku. A za skuplje usluge, poput hitne njege i posjeta hitnoj sobi, troškovi mogu iznositi 100 USD ili više. I možda se pitate: Uračunavaju li se plaćanja u odbitke vašeg zdravstvenog osiguranja? Otklanjate li masovnu odbitku svaki put kad platite doplatu od 30 dolara za recept za štitnjaču ili kolesterol?

Prirodno je naježiti se kad razmišljate o svom odbitku za zdravstveno osiguranje, često i nekoliko tisuća dolara. Financiranje vašeg odbitnog zdravstvenog osiguranja postalo je neophodno za financijski pametne ljude koji nisu bogati. Ali, teško je pratiti vaš napredak u ispunjavanju vaše odbitne stavke ako ne razumijete što se točno računa na to.

Hoće li se vaši troškovi uplatiti u vašu odbitku, ovisi o tome kako je vaš zdravstveni plan strukturirao svoje zahtjeve za podjelom troškova. Većina planova ne računa vaše troškove plaćanja u vaše odbitno zdravstveno osiguranje. Međutim, vaš plan bi mogao. Zahtjevi podjele troškova zdravstvenog plana mijenjaju se svake godine jer zdravstveni planovi traže nove, isplative i potrošačima prihvatljive načine za strukturiranje zahtjeva za podjelom troškova.

Otkud sigurno znate? Prvo provjerite sažetak prednosti i pokrića. Obratite pažnju na matematiku u primjerima. Ako i dalje nije jasno, možda ćete trebati nazvati broj člana na kartici zdravstvenog osiguranja i pitati.

Ali općenito, trebali biste očekivati ​​da se vaši uplati neće uračunati u vašu odbitku. Međutim, oni će se uračunati u vaš maksimum iz džepa (osim ako nemate plan za djed ili djed koji koristi drugačija pravila za troškove iz džepa).

Kopija se može brzo zbrojiti

Naplate se zbrajaju. Ako se često javljate liječniku ili rutinski ispunjavate recepte, pomoći će vam uplate koje se pripisuju vašoj odbitku (ali opet, imajte na umu da, čak i ako se ne ubrajaju u vašu odbitnu stavku, vjerojatno i dalje računaju na maksimalni odlazak vašeg plana -džepni iznos). Većina zdravstvenih planova primjenjuje trošak nekih usluga na odbitke i koristi doplate za odvojene usluge, što znači da se vaši troškovi i odbitne obveze uglavnom neće odnositi na istu uslugu.

Ali imajte na umu da se istovremeno mogu obavljati dvije različite "usluge", kao što je posjet uredu koji uključuje rad u laboratoriju - uz posjet uredu uz doplatu i rad u laboratoriju s odvojenom naknadom koja se uračunava u vašu franšizu.

Recimo da je vaše zdravstveno osiguranje strukturirano ovako:

• Odbitno od 1.000 dolara
• Doplata od 30 dolara za posjet liječniku primarne zdravstvene zaštite
• Doplata od 60 dolara za posjet liječniku specijalistu
• 25 dolara za punjenje recepta za generički lijek
• Doplata od 45 dolara za popunjavanje recepta za lijek marke

U siječnju vam je dijagnosticiran dijabetes. PCP vidite tri puta i propisani su vam jedan generički lijek i jedan zaštitni znak. Vaša uplata u siječnju iznosi 30 USD + 30 USD + 30 USD + 25 USD + 45 USD = 160 USD.

Vaš PCP nije zadovoljan vašom kontrolom dijabetesa, pa vas u veljači šalje k ​​endokrinologu, liječniku koji je specijaliziran za probleme s dijabetesom i hormonima. Vidite stručnjaka i napunite oba recepta. Vaša plaćanja u veljači iznose 60 USD + 25 USD + 45 USD = 130 USD. Ali endokrinolog također naručuje niz testova i laboratorija, koji nisu pokriveni plaćanjem za posjet specijalnom uredu, jer se umjesto toga uračunavaju u vašu franšizu. Na kraju platite 240 dolara za testove, a to se računa u vašu odbitku.

U ožujku se dva puta javljate kod endokrinologa. Ona mijenja vaše recepte; sada ste na dva lijeka s robnom markom. Vaša uplata u ožujku iznosi 60 USD + 60 USD + 45 USD + 45 USD = 210 USD. U ožujku vaš endokrinolog također naručuje još jedan test i košta vas 130 USD (opet, to se uračunava u vašu franšizu, a to morate platiti uz dodatak koji plaćate za posjet liječniku).

Do kraja ožujka ukupno ste uplatili 500 USD i 370 USD za odbitke. Još uvijek morate potrošiti 630 USD (ne računajući uplate) prije nego što se vaša franšiza ispuni za godinu.

Planovi kompatibilni sa ACA računaju uplate prema vašem maksimumu izvan džepa

Iako se rijetko može naići na plan koji broji uplate prema odbitku, svi planovi usklađeni s ACA računaju naplate (za usluge koje se smatraju ključnim zdravstvenim dobrobitima) u vaš godišnji maksimum iz džepa, a postoji i gornja granica u smislu koliko visok može biti vaš maksimum iz džepa. Sve dok vaš plan nije djed ili baka, vaši ukupni mrežni troškovi iz džepa ne mogu biti veći od 8.150 američkih dolara za jednu osobu u 2020. godini. Ova gornja granica će se povećati na 8550 američkih dolara za jednu osobu 2021. godine.

Većina ljudi na kraju ne ispuni svoj maksimum iz džepa za godinu. Ali ako to učinite, to može biti bilo koja kombinacija plaćanja, odbitka i suosiguranja koja vas dovodi do limita. Ako imate brojne usluge na koje se odnosi copay, možda ćete na kraju ispuniti ograničenje iz džepa isključivo za copays, a da uopće ne morate podmiriti svoju franšizu (u tom scenariju ne biste morali ispuniti svoju franšizu za godinu, čak i ako vam je bila potrebna skrb za koju bi se odbitni iznos obično primjenjivao).

U gornjem primjeru, kada ste do kraja ožujka potrošili 500 USD na uplate i 370 USD na vašu franšizu, potrošili ste 870 USD prema ukupnom maksimumu iz vašeg džepa za godinu. No, ovisno o strukturi vašeg plana, možda vam preostaje nekoliko tisuća dolara prije nego što vaš plan počne pokrivati ​​100 posto vaše skrbi do kraja godine.