Sadržaj
- Pitanja o znanju, pristupu i kontroli
- Upravljanje prihodima, računima i bankovnim računima
- Upravljanje brokerskim i investicijskim računima
- Police osiguranja
- Kako planirati unaprijed za financijska razmatranja
Pitanja o znanju, pristupu i kontroli
Iako nije uvijek potrebno preuzimati financije voljene osobe s invaliditetom, postoje slučajevi u kojima će skrbnik morati uskočiti i pomoći u upravljanju financijama te osobe ili je u potpunosti preuzeti. Osoba koja je vrlo bolesna ili uči živjeti sa svojim invaliditetom možda neće imati vremena ili mentalnih sposobnosti potrebnih za plaćanje računa, premija osiguranja ili za polaganje depozita na bankovne račune.
Da stvar bude složenija, možda niste svjesni svih računa, polica osiguranja ili bankovnih računa koji pripadaju vašoj voljenoj osobi s invaliditetom. Dakle, prvi korak je organizirati sve i znati s čim imate posla. Sljedeći je korak utvrditi kakav pristup ili kontrolu trebate za pomoć ili upravljanje financijskim stvarima. Iako ste možda njihov primarni skrbnik, invalidnost vaše voljene osobe nije dovoljna da vam omogući pristup ili nadzor nad njihovim financijskim pitanjima.
Odvjetnik će vam biti potreban ako trebate preuzeti financije odrasle osobe koja više nije u stanju brinuti se o vlastitim financijama. Ako vaša voljena osoba već nema trajnu punomoć ili živu oporuku koja vam omogućuje pristup i nadzor nad njihovim financijama u slučaju invalidnosti, možda ćete trebati poduzeti pravnu akciju kako biste osigurali da imate ovlasti koja su vam potrebna.
Upravljanje prihodima, računima i bankovnim računima
Jedan od najjednostavnijih načina upravljanja prihodima voljene osobe je postavljanje izravnih depozita na njihove bankovne račune. Izravni depoziti dostupni su za većinu naknada invalidskog osiguranja poput plaćanja SSDI-a. Postavljanjem izravnog pologa za sve izvore prihoda ograničit ćete koliko ćete puta vi ili vaša voljena osoba morati otići u banku.
Osim izravnog pologa, postoje i drugi bankarski alati koji mogu olakšati upravljanje bankovnim računima, pa čak i računima. Alati poput plaćanja putem računa putem interneta i internetskog bankarstva mogu ponuditi mogućnost obavljanja prijenosa bankovnih računa i plaćanja računa putem interneta, a ne odlazak u banku ili rukopisne čekove. Ponavljajući računi mogu se čak postaviti za automatsko plaćanje istog dana svakog mjeseca, osiguravajući pravovremena plaćanja bez potrebe za putovanjima u banku ili poštu.
Upravljanje brokerskim i investicijskim računima
Ako osoba s invaliditetom ima ulaganja poput dionica i obveznica na zasebnom brokerskom računu, morat ćete biti upoznati i s tim računima i imovinom. Ako je osoba s invaliditetom u mogućnosti, može vas dodati kao zajedničkog vlasnika računa kako biste mogli donositi odluke o kupnji ili prodaji dionica. Kao i drugi financijski računi, trajna punomoć ili živo povjerenje također mogu dati potrebna ovlaštenja. Ili vi i vaša voljena osoba možete odlučiti napustiti upravu sa ili bez ovlasti odlučivanja s financijskim savjetnikom.
Što se tiče pojedinačnih vrijednosnih papira poput štednih obveznica, većina ih se može izdati s dodatnim imenima sve dok nisu u roku od mjesec dana od dospijeća. Obrasci za ponovno izdavanje obveznice mogu se preuzeti s web mjesta američke riznice ili se mogu dobiti u lokalnoj banci. Ako na obveznici postoji više imena, a riječ "i" ili "sa" nalazi se između ta dva imena, obje osobe moraju potpisati obveznicu kako bi je unovčile. Ako se riječ "ili" nalazi između ta dva imena, bilo koja strana može unovčiti obveznicu samostalno. Pored toga, korisnici mogu biti imenovani na štedne obveznice.
Police osiguranja
Pri upravljanju financijama druge osobe vrlo je važno biti svjestan svih polica osiguranja i njihovih premija i / ili naknada. Na primjer, dok se mnogim primateljima Medicare premija za polise uzima izravno iz uplata za socijalno osiguranje, drugi to ne čine. Premije morate platiti na vrijeme kako biste osigurali pokrivanje zdravstvenih računa svoje voljene osobe. Također ćete htjeti biti svjesni bilo koje police osiguranja od kratkotrajne ili dugotrajne invalidnosti ili dugotrajne njege koju ima vaša voljena osoba.
Ako se tek brinete o osiguranju druge osobe, možda bi bilo dobro razgovarati s lokalnim agentom osiguranja kako biste bili sigurni da imaju odgovarajući iznos osiguranja. Razmatranja uključuju kratkoročnu i dugotrajnu njegu, kao i dodatnu i farmaceutsku zaštitu.
Kako planirati unaprijed za financijska razmatranja
Nije uvijek moguće unaprijed planirati invaliditet voljene osobe, ali malo organizacije može osigurati da u slučaju iznenadne bolesti ili invaliditeta boravak u mraku oko važnih informacija nije primarna briga njegovatelja
Čuvanje važnih papira na jednom mjestu, poput brojeva bankovnih računa, polica osiguranja i kopija pravnih papira, može olakšati preuzimanje financija druge osobe ako se za tim ukaže potreba. Ili, voljeni mogu planirati unaprijed potpisivanjem trajne punomoći imenujući vas kao osobu koja može djelovati u njihovo ime ako to sami ne mogu učiniti. Može se sastaviti i živa oporuka za imenovanje njegovatelja koji će donositi odluke u vezi s njihovom zdravstvenom zaštitom ako postane nesposoban.
Najbolje što možete učiniti za svoje najmilije jest razgovarati o financijama s članovima obitelji i imenovanim njegovateljima prije postoji kriza. Pružit će svima mirnoću znajući da postoji financijski plan za njegu voljene osobe.