Sadržaj
- Zašto i dalje morate plaćati medicinske račune kad imate zdravstveno osiguranje
- Čemu uopće služi zdravstveno osiguranje?
- FSA, HSA i dodatna pokrivenost
Pa, da i ne. Vaše zdravstveno osiguranje treba platiti dio troškova vaše zdravstvene zaštite, ali svejedno ćete na kraju platiti odbitke, doplate i suosiguranje.
Zašto i dalje morate plaćati medicinske račune kad imate zdravstveno osiguranje
Zdravstvene osiguravatelji žele da imate malo kože u igri, tako da nećete dobiti neozbiljno skupu zdravstvenu zaštitu. Ako morate nešto platiti, čak i malu uplatu svaki put kad posjetite liječnika ili popunite recept, vjerojatnije je da ćete dobro procijeniti trebate li zaista posjetiti liječnika ili ispuniti taj recept.Nećete trčati liječniku za svaku sitnicu ili ispunjavati recepte za lijek koji vam možda zapravo neće trebati.
Čak je i učinkovitije od plaćanja, suosiguranje koje zahtijeva plaćanje postotka računa osmišljeno je kako bi vas motiviralo da zdravstvena zaštita koju pružate nije samo neophodna, već je i najekonomičniji izbor liječenja koji će vam odgovarati.
Na primjer, kad je moja prijateljica saznala da će recept za lijek protiv akni propisan za njezinog sina tinejdžera koštati 1000 USD (nakon dogovora o popustu u okviru zdravstvenog plana), zaključila je da je to pretjerano i da mora postojati razumnija opcija liječenja. Sa svojim osiguranjem od 30%, platila bi oko 300 dolara za svako popunjavanje recepta. Zdravstveno osiguranje platilo bi 700 dolara.
Umjesto da skupi puno medicinskih računa, istražila je jeftinije mogućnosti liječenja. Razgovarala je s dermatologom i otkrila da je stariji lijek koji košta puno manje gotovo jednako učinkovit. Budući da je za lijek morala platiti postotak suosiguranja, odabirom jeftinijeg lijeka mogla bi uštedjeti puno novca.
Čemu uopće služi zdravstveno osiguranje?
Zdravstveno osiguranje nije stvoreno da plati svaki vaš dio zdravstvene zaštite. Dizajniran je da plati puno kada imate katastrofalne troškove i da vam malo pomogne kad imate umjerenije troškove.
Iako uplate, osiguranje, a posebno odbitci mogu biti prilično skupi, zaštićeni ste maksimumom iz džepa vašeg zdravstvenog plana. Kad se odbitci, uplate i suosiguranje koje ste platili ove godine zbroje s maksimumom iz vašeg džepa, vaš zdravstveni plan započinje s naplatom 100% vaših pokrivenih zdravstvenih troškova.
To znači da ćete možda morati platiti nekoliko tisuća dolara svake godine za svoje zdravstvene troškove iako imate zdravstveno osiguranje. Ali, to također znači da kada vam treba transplantacija koštane srži od 400 000 USD da biste spasili život, vaše zdravstveno osiguranje plaća sve osim nekoliko tisuća dolara.
Problem je u tome što zdravstvena zaštita toliko košta; lako je svladati prosječni obiteljski proračun čak i s umjerenim troškovima zdravstvene zaštite. Iako ne postoji savršeno rješenje za ovu dilemu, postoje neke stvari koje će s vremenom pomoći.
Ako ispunjavate uvjete za subvenciju Zakona o pristupačnoj skrbi za smanjenje mjesečne premije zdravstvenog osiguranja, prijavite se za nju (to znači da ćete za zamjenu zdravstvenog plana morati kupiti u zamjenu u vašoj državi). Postoje čak i subvencije koje pomažu smanjiti troškove odbitka, plaćanja i suosiguranja. Saznajte više o tim subvencijama.
Obavezno razumite svoj zdravstveni plan i dobit ćete apsolutno najbolje za svoj novac. Saznajte kako u:
- Kako dobiti najviše od svog PPO-a
- Kako dobiti najviše od svog HMO-a
I imajte na umu da, iako je moguće kupiti pokriće s vrlo niskim troškovima iz džepa, kao rezultat toga obično ćete platiti puno više mjesečnih premija. Svakako razbijte brojeve i pogledajte točno koliko ćete više platiti u trgovini za nižu izloženost iz džepa. Možda se ne isplati, pogotovo ako ste relativno zdravi i ne predviđate značajne medicinske troškove.
FSA, HSA i dodatna pokrivenost
Ako vaše radno mjesto nudi fleksibilan račun potrošnje, sudjelujte u njemu. FSA će vam omogućiti da platite odbitke, doplate i suosiguranje novcem prije oporezivanja. Uz to, FSA se financira malim iznosima uzetim iz svake plaće. Puno je lakše platiti odbitku od 2.000 USD tako što ćete svaka dva tjedna uzeti 77 USD s vaše plaće, nego čarobno proizvesti 2.000 USD s vašeg tekućeg računa kada ste bolesni.
Ako ispunjavate uvjete za račun za zdravstvenu štednju, prijavite se na njega. Izgladit će vaš zdravstveni proračun kao što to čini FSA, ali ima nekoliko prednosti u odnosu na FSA. Saznajte više u "5 načina na koje je HSA bolji od FSA-e."
U nekim bi okolnostima dopunsko osiguranje moglo biti korisno. Ali u nekim slučajevima može biti i bacanje novca.