Sadržaj
- Što je uključeno u zubni plan?
- Vrste dentalnih planova
- Zakon o pristupačnoj skrbi i zubarsko osiguranje
- Zubni planovi i troškovi
Prema Američkom udruženju stomatologa, troškovi stomatologije prepreka su za brigu za mnoge potrošače, više nego za medicinsku njegu, recepte, zaštitu mentalnog zdravlja ili njegu vida.
No, pozitivna strana je što je stomatološke troškove lakše predvidjeti (i manje) od širokog spektra medicinskih računa koje bi bilo tko od nas mogao doživjeti u bilo kojem trenutku. Neke stomatološke usluge i dalje će biti neplavirane potrebe, poput razbijanja zuba. No, manje očite stomatološke potrebe često se mogu predvidjeti (ili izbjeći!) Redovitim, rutinskim čišćenjem i pregledima koji uključuju dijagnostičke rendgenske snimke za procjenu cjelokupnog stanja zuba, desni i čeljusti.
Treba razmotriti i jesu li vama ili članu obitelji potrebna posebna skrb, poput aparatića za zube ili druge ortodoncije, proteze, zubni implantati, krunice ili mostovi. Iako će većina planova stomatološkog osiguranja pokriti barem dio troškova ovih skupljih tretmana, pacijent će također biti na udaru za značajan iznos. S druge strane, mnogi stomatološki planovi pokrivaju lavovski dio troškova rutinske njege, poput pregleda, čišćenja i ispuna.
Što je uključeno u zubni plan?
Nekoliko vrsta usluga uključeno je (u različitom stupnju) u tipične stomatološke planove:
- Rutinska i preventivna njega: Uključuju povremene preglede, čišćenja, rendgenske zrake i ispune; primjena fluorida i brtvila za sprečavanje šupljina; te određene vrste oralne kirurgije, njege zubnog mesa (zvane i parodontija) i kanala korijena.
- Hitna pomoć: To uključuje popravak ili vađenje ispucanih ili slomljenih zuba i liječenje nakon nesreće koja je zahvatila usta i zube.
- Kompleksna njega: To uključuje ortodonciju, protezu ili mostove. Mnogi stomatološki planovi pokrivaju približno polovicu troškova ovih vrsta zahvata.
Vrste dentalnih planova
Stomatološki planovi slobode izbora, poznati i kao planovi dentalne odštete, nude najvišu razinu fleksibilnosti jer nemaju mrežu pružatelja usluga. Član može slobodno koristiti bilo kojeg stomatologa, a plan će nadoknaditi na temelju rasporeda naknada. Ali to ne znači da će plan pokriti pune troškove; član je odgovoran za plaćanje razlike između troškova stomatologa i onoga što plaća plan, a neki planovi dentalne odštete imaju vrlo niske granice pokrića.
Mnogi su stomatološki planovi planovi upravljanja kojima se pacijenti trebaju birati s unaprijed odobrenog popisa stomatologa u mreži pružatelja usluga koji su se složili s popustom na naknade. Ti planovi mogu biti stomatološki zavodi za zaštitu zdravlja ili zubarski HMO, a pravila su prilično slična medicinskim OZO-ima i HMO-ima, s tim da potonji uglavnom ne pružaju nikakvo pokriće ako član dobiva skrb od stomatologa koji nije u mreži pružatelja plana.
Budući da su zubarski HMO obično restriktivniji i ne pokrivaju brigu izvan mreže, njihove su premije također niže od premija za zubarske PPO, ako su iznosi pokrića slični. Ali možete dobiti zubarski HMO koji je skuplji od zubarskog PPO-a ako HMO pruža veće iznose pokrića i ako ima veće ograničenje koristi. Planovi dentalne odštete težit će najvišim premijama za usporedive iznose pokrića, jer članu pružaju najveću fleksibilnost. Ali često ćete otkriti da dostupni planovi dentalne odštete imaju niže iznose pokrića, što nadoknađuje fleksibilnost koju vam plan pruža u pogledu odabira zubara.
Postoje i stomatološki popusti, koji zapravo nisu osiguranje. Ovi planovi omogućuju popust kad vidite stomatologe koji su pristali biti dijelom mreže plana popusta, ali sam plan ne plaća ništa prema troškovima vaše njege - sami plaćate svoje liječenje, iako po sniženoj stopi. Planovi stomatoloških popusta obično su jeftiniji od stomatološkog osiguranja i uglavnom nemaju razdoblja čekanja prije nego što počnete primati popuste (planovi stomatološkog osiguranja često imaju razdoblja čekanja prije nego što beneficije stupe na snagu, posebno za skupu zubarsku njegu ).
Zakon o pristupačnoj skrbi i zubarsko osiguranje
Počevši od 2014. godine, Zakon o pristupačnoj skrbi počeo je zahtijevati sve nove individualne i male zdravstvene planove kako bi se osiguralo deset bitnih zdravstvenih blagodati. Jedna od tih pogodnosti je dječja zubarska njega, ali pravila za pokrivanje dječjih zuba nisu ista kao pravila za ostale bitne zdravstvene beneficije. Ako zdravstveno osiguranje kupujete u zamjeni u vašoj državi, ono može uključivati ili ne uključivati pedijatrijsko stomatološko osiguranje. Sve dok postoji barem jedan samostalni pedijatrijski stomatološki plan dostupan za kupnju, osiguravatelji ne moraju uvrštavati dječje stomatološke usluge u medicinske planove koje prodaju - osim ako država to zahtijeva, a neki to čine.
Ako kupite samostalni dječji stomatološki plan, on će pokriti ukupne troškove džepne stomatološke njege. To je za razliku od većine stomatoloških planova za odrasle, koji ukupno ograničavaju koristi umjesto toga. Drugim riječima, većina odraslih stomatoloških planova ograničava koliko će plan platiti za vašu njegu (obično u rasponu od 1.000 do 2.000 USD godišnje), dok ACA zahtijeva od pedijatrijskih stomatoloških planova da ograniče koliko član mora platiti iz svojih džepova i nema ograničenja za iznos osiguranja.
Ako kupite medicinski plan koji uključuje ugrađenu dječju stomatološku zaštitu, plan se može dizajnirati tako da se troškovi pedijatrijskih stomatologa ubrajaju u ukupnu odbitnu i ograničenu granicu plana. Ukupni džep je i dalje ograničen, ali ako dijete treba samo zubarske njege tijekom godine, obiteljski troškovi iz džepa mogli bi biti veći nego što bi bili s samostalnim stomatološkim planom, budući da će ukupni odbitci na zdravstvenom planu biti veći.
Zakonom o pristupačnoj njezi nije obuhvaćeno zubno pokrivanje odraslih. Postoje razni stomatološki planovi za odrasle koji se mogu prodati, ali ACA ih ne regulira.
Zubni planovi i troškovi
Ako stomatološko osiguranje osigurate kod svog poslodavca, možda ćete imati na raspolaganju samo jednu opciju plana. Ali veći poslodavac može vam ponuditi izbor planova, a ako kupujete vlastito zubarsko osiguranje, možete birati između bilo kojeg plana dostupnog u vašem području.
Pa kako odabrati? Dva su najveća čimbenika vjerojatno koje stomatologe možete vidjeti i iznos potrošnje iz vlastitog džepa s kojom smatrate da se možete udobno nositi.
Kao što je gore opisano, neki će vam planovi omogućiti da posjetite bilo kojeg zubara, dok će vas drugi ograničiti na stomatologe u određenoj mreži. No iako plan koji vam omogućuje da vidite bilo kojeg zubara u početku zvuči dobro, možda neće biti najbolji izbor ako ima niže stope povrata ili manju granicu naknada.
Pristupačnost plana temelji se na premijskim uplatama (često se odbijaju od vaše plaće, ako vaš poslodavac nudi osiguranje) i na dijelu stomatoloških troškova koje morate platiti sami, bilo da ih plan ne pokriva ili pokriva samo dio troška.
Na primjer, zubarski plan s niskom premijom može vas koštati manje u smislu koliko plaćate za kupnju pokrivača, ali možda ćete otkriti da na kraju podmirujete značajan dio troškova složenih stomatoloških tretmana poput mostova, implantata ili aparatića -možda to nije pogodba kojoj ste se nadali. Suprotno tome, možda bi bilo pretjerano plaćati visoke premije za vrhunski stomatološki plan kad vam je dentalna povijest nekomplicirana i ako vam zubar treba samo da dvaput godišnje očistite svoje biseralne bjeline.
Prije odabira stomatološkog plana posjetite svog stomatologa i podvrgnite se pregledu koji uključuje niz dijagnostičkih rendgenskih zraka. Neka vaš stomatolog procijeni vaše cjelokupno zdravlje zuba i utvrdi koji će vam složeni zahvati, ako ih uopće budete trebali, u bliskoj budućnosti. Ova procjena potreba trebala bi vas uputiti u čvrst smjer u pogledu toga koja bi razina osiguranja najbolje zaštitila vas i vaš novčanik. Iako to neće olakšati odabir plana, pojednostavit će vaše mogućnosti i treba odrediti optimalno podudaranje.
- Udio
- Flip
- Tekst