Sadržaj
- ACA nije ukinuta ili zamijenjena, a tužba ne utječe na upis u planove za 2020. godinu
- Više se ne primjenjuje pojedinačna mandatna kazna (u većini država)
- Ostatak ACA ostaje na snazi
- Prosječne premije uglavnom su paušalne za 2020. godinu, ali prosječne referentne premije smanjuju se u većini država
- Promjene koje su provedene za 2018. godinu nastavljaju se primjenjivati
- Povećana dostupnost kratkoročnih planova
- Velika grupa, Medicare i Medicaid
Napomena: Ova se rasprava uglavnom odnosi na pojedinačno zdravstveno osiguranje na tržištu. Iako samo mali dio stanovništva SAD-a ima pojedinačnu pokrivenost tržištem, glavnina naslova uglavnom se usredotočuje na to jer je Zakon o pristupačnoj skrbi najviše pogođen tržištem.
[Ako od svog poslodavca dobijete zdravstveno osiguranje, pružit će vam detalje o svim promjenama u narednoj godini. A ako imate zdravstveno osiguranje koje vodi država (Medicare ili Medicaid), primat ćete komunikaciju ili od državne ili savezne vlade ili od osiguravatelja koji upravlja vašim pokrićem (Medicare Advantage, Medigap, Medicare Dio D ili privatni Medicaid upravljani plan skrbi).]
ACA nije ukinuta ili zamijenjena, a tužba ne utječe na upis u planove za 2020. godinu
Unatoč uvijek prisutnim naslovima o zdravstvenoj zaštiti, većina predloženih promjena uvenula je na trsu. Napori GOP-a za ukidanjem glavnih dijelova ACA-e u 2017. bili su neuspješni, a također su zastali i različiti napori na poboljšanju ACA-a predvođeni Demokratskom unijom.
Međutim, postoji stalna sudska prijetnja ACA-u. U prosincu 2019. godine, presuda žalbenog suda u tužbi Texas protiv SAD-a / Azar oborila je ACA. Tužitelji u ovom slučaju su 18 država predvođenih GOP-om. A slučaj prvenstveno brane države pod vodstvom Demokratske stranke, jer je američko Ministarstvo pravosuđa odbilo braniti ACA.
Tužba se temelji na činjenici da je porez / kazna za pojedinačni mandat ACA-e eliminirana nakon kraja 2018. godine, pri čemu su tužitelji tvrdili da bez poreza mandat više nije ustavnopravni (budući da je porez bila srž mandata koji je proglašen ustavni od strane Vrhovnog suda u tužbi iz 2012.). Oni također tvrde da se mandat ne može odvojiti od ostatka ACA-a, što znači da ako se eliminira, cijeli ACA mora biti oboren.
Savezni sudac složio se s tužiteljima krajem 2018. godine, ali ništa se nije promijenilo u vezi s ACA-om tijekom žalbenog postupka. Usmene argumente u žalbi saslušao je 5. okružni apelacijski sud u srpnju 2019., a presuda je donesena u prosincu 2019. Sad kad se žalbeni sud slaže s nižim sudom - da bi ACA trebalo poništiti - slučaj bi mogao završiti na Vrhovnom sudu. No, ništa se neće promijeniti u vezi sa zdravstvenim osiguranjem i ACA dok i ako Vrhovni sud ne donese presudu, pod pretpostavkom da je to također bilo u korist tužitelja.
Dakle, za sada se ništa nije promijenilo u vezi s ACA-om. Ako Vrhovni sud odluči revidirati slučaj, vjerojatno će donijeti odluku tek sljedeće godine.
Više se ne primjenjuje pojedinačna mandatna kazna (u većini država)
Iako su napori za ukidanje ACA bili neuspješni, zakonodavci GOP-a uspjeli su ukinuti pojedinačnu kaznu ACA-ovog mandata kao dio poreznog zakona koji su donijeli krajem 2017. godine.
Ukidanje kazne stupilo je na snagu u siječnju 2019. godine, što znači da više nema savezne kazne zbog neosiguravanja u 2019. ili budućim godinama.
No Massachusetts, New Jersey i DC imaju svoje vlastite mandate, uz kazne za nepoštivanje zakona. A Kalifornija i Rhode Island pridružit će im se 2020. godine (Vermont će također imati individualni mandat od 2020. godine, ali bez kazne za nepoštivanje). Dakle, ako ste u nekoj od tih država i odlučite proći bez pokrića u 2020. godini, znajte da ćete se morati kvalificirati za izuzeće od kazne (detalji se razlikuju ovisno o državi) ili platiti kaznu kad podnesete 2020. porezna prijava države.
Ostatak ACA ostaje na snazi
Osim ukidanja pojedinačnog mandata (i odgađanja nekoliko poreza ACA-e, uključujući porez Cadillac), ACA je i dalje u potpunosti na snazi, uključujući subvencije premije, smanjenja podjele troškova (tzv. Subvencije podjele troškova) ), Proširenje Medicaida, mandat poslodavca, zaštita za ljude s već postojećim stanjima, bitne zdravstvene beneficije, pravila o omjeru medicinskih gubitaka itd.
Subvencije za podjelu troškova i dalje će biti dostupne za 2020. godinu, unatoč činjenici da je savezna vlada prestala nadoknađivati troškove osigurateljima krajem 2017. Osiguravatelji u većini država uključili su troškove pružanja subvencija za podjelu troškova u premije koje naplaćuju. U većini slučajeva trošak je dodan samo stopama srebrnog plana, što rezultira većim premijskim subvencijama za sve koji dobiju premijske subvencije.
Prosječne premije uglavnom su paušalne za 2020. godinu, ali prosječne referentne premije smanjuju se u većini država
Za razliku od 2017. i 2018., kada su se premije zdravstvenog osiguranja na pojedinačnim tržištima znatno povećale, prosječne premije porasle su za manje od 3% u cijeloj zemlji za 2019. godinu, a u biti su izjednačene za 2020. godinu.
No, prosječne premije za referentni plan (drugi najjeftiniji srebrni plan u svakom području) smanjuju se za 4% za 2020. godinu u 38 država koje koriste HealthCare.gov.
Sveukupno prosječno smanjenje referentnih premija rezultat je kombinacije novih osiguravatelja koji ulaze (ili ponovno ulaze) na pojedinačna tržišta u mnogim državama, kao i smanjenja cijena kod nekih postojećih osiguravatelja.
Kao i uvijek kada je riječ o pojedinačnom zdravstvenom osiguranju, postoje značajne razlike u različitim državama, pa čak i iz jednog područja u drugo unutar iste države. Ali općenito, referentne premije padaju, dok ukupne prosječne premije (za postojeće planove; ne računajući nove ulazeće na tržište) u osnovi ostaju nepromijenjene.
Budući da se subvencije premije temelje na troškovima referentnog plana. A kad referentne premije padnu - a svi ostali čimbenici ostaju nepromijenjeni - subvencije premije također opadaju. Dakle, upisnici koji dobivaju premijske subvencije u 2019. godini mogu otkriti da su njihovi iznosi subvencija manji u 2020. Ovisno o tome kako se mijenjaju troškovi pretplata iz vlastitog plana, to bi moglo rezultirati većom premijom nakon subvencioniranja u 2020. ako se odluče zadržati svoj postojeći plan. Pristupnici bi uvijek trebali pažljivo kupovati tijekom otvorenog upisa, a to je osobito istinito u godinama kada prosječne referentne premije opadaju.
Promjene koje su provedene za 2018. godinu nastavljaju se primjenjivati
U travnju 2017. HHS je dovršio pravilo o stabilizaciji tržišta, kojim je provedeno nekoliko promjena koje se primjenjuju na ljude koji kupuju pojedinačno pokriće tržišta, na burzi ili izvan nje. Te se promjene i dalje primjenjuju za 2020 .:
- U većini država otvoreni upis sada traje nešto više od šest tjedana, a traje od 1. studenog do 15. prosinca, a svi planovi stupaju na snagu 1. siječnja iduće godine. Državne burze koje imaju vlastite upisne platforme (ima ih 13) imaju mogućnost produžiti otvoreni upis, a neke su to učinile i za razdoblje upisa za zdravstvene planove 2020. godine.
- Ako je vaša politika otkazana zbog neplaćanja premija u 2019. godini i planirate se ponovo prijaviti kod istog osiguravatelja (ili drugog osiguravatelja u vlasništvu iste matične tvrtke) tijekom otvorenog upisa, osiguravatelj smije zahtijevati da platite vaše dospjele premije prije nego što ostvarite novo pokriće. Općenito, trebao bi proći samo mjesec dana dospjelih premija, jer se premije ne naplaćuju nakon prestanka plana.
- Dopušteni raspon aktuarske vrijednosti za svaku razinu metala na pojedinačnom tržištu i tržištu male skupine proširen je od 2018. Brončani planovi mogu imati raspon -4 / + 5, dok planovi srebra, zlata i platine mogu imati -4 / Raspon +2. Brončani planovi imaju aktuarsku vrijednost od oko 60 posto, srebro oko 70%, zlato oko 80% i platina oko 90%. Ali oni se mogu razlikovati u skladu s dopuštenim rasponima de minimus, koji su prošireni od 2018. To samo znači da u usporedbi s 2017. i prethodnim godinama sada može biti više varijacija od jednog plana do drugog unutar zadane razine metala, tako da pojedinci i mala poduzeća trebala bi pažljivo usporediti razne dostupne mogućnosti.
Promjene beneficije i pokrivenosti na tržištu pojedinaca i malih grupa primjenjuju se i za 2020., baš kao i proteklih godina, s prilagodbama odbitka i ograničenjima iz džepa, zajedno s mrežama davatelja i pokrivenim popisima lijekova. A postoje i nove osiguravateljice koje nude burze u razmjenama u mnogim državama za 2020. Sve ove godišnje preokrete posebno je važno da upisnici aktivno uspoređuju dostupne planove tijekom otvorenog upisa i odaberu onaj koji nudi najbolju vrijednost, umjesto da se odluče za auto -obnova.
Povećana dostupnost kratkoročnih planova
2018. administracija Trumpa izmijenila je pravila koja se primjenjuju na kratkoročne zdravstvene planove s ograničenim trajanjem (STLDI). Izmjene čine planove dostupnijima kao zamjena za redovno zdravstveno osiguranje u skladu s ACA-om. Ali kupci se trebaju čuvati: jeftinije cijene koje se primjenjuju na kratkoročne planove rezultat su manje robusne pokrivenosti - dobivate ono što plaćate.
Budući da nova federalna pravila služe kao minimalni standardi, a države smiju nametati stroža pravila, pravila se sada znatno razlikuju od države do države. Postoji 11 država u kojima uopće nisu dostupni kratkoročni planovi i brojne druge države u kojima su dostupni kratkoročni planovi, ali moraju udovoljavati strožim pravilima od onih koja je nametala Trumpova administracija.
Velika grupa, Medicare i Medicaid
Većina rasprava o zdravstvenoj reformi posljednjih godina usredotočila se na pojedinačno tržište, tržište male skupine i širenje Medicaida pod ACA (koji čini oko 15 milijuna ljudi, ali još uvijek samo dio ukupne populacije Medicaida) . Za ljude koji osiguravaju osiguranje od velikih poslodavaca, Medicare ili Medicaid (zajedno uzevši, to je većina populacije), promjene za 2020. godinu bit će općenito iste promjene koje se događaju svake godine.
Zahtjevi za rad na Medicaidu postajali su sve privlačniji u državama koje predvodi GOP, ali uglavnom se čekaju nakon što ih je savezni sudac ukinuo u tri države - druge države promatraju kako teku žalbe u tim slučajevima.
Idaho proširuje Medicaid od siječnja 2020., čineći otprilike 91 000 ljudi koji su se novo kvalificirali za pokriće (više od 42 000 već se prijavilo do kraja studenog 2019).
Otvoreni upis za Medicare Advantage i Medicare Dio D trajao je od 15. listopada do 7. prosinca, sa svim izmjenama koje su stupile na snagu 1. siječnja 2020. (ovo je isti raspored koji se koristio nekoliko godina). Trenutni planovi će se nešto promijeniti za 2020., kao i svake godine, pa je važno da upisnici uzmu vremena tijekom otvorenog upisa kako bi usporedili različite dostupne mogućnosti i odabrali onu koja će najbolje zadovoljiti njihove potrebe u nadolazećoj godini.
A sada postoji otvoreno razdoblje za upis u Medicare Advantage od 1. siječnja do 31. ožujka. To je postalo dostupno od 2019. godine, zamjenjujući prethodno korišteno razdoblje odjave za Medicare Advantage i dopuštajući upisanim u Medicare Advantage da se prebace na drugi plan Medicare Advantage ili da se prebace na Izvorna Medicare.