Sadržaj
- Kako plan zadržava status djeda
- Planovi za bake: Nisu isti kao planovi za djed
- Propisi ACA
- Moraju li djedovi planovi ostati na snazi?
- Kad vam se prekine plan djedova
Osobe s djedovim pokrićem mogu dodati uzdržavane osobe u svoj plan, a poslodavci s djedovskim zdravstvenim planovima mogu dodati nove zaposlenike u plan. Sami planovi, međutim, nisu dostupni za kupnju od 2010. godine, osim ako poslodavac s djedinim planom ne dobije sličan (ili bolji) plan izdan od drugog osiguravatelja.
Iako planovi djedova ne moraju biti u skladu s mnogim propisima ACA-e, još uvijek se smatraju minimalnim ključnim pokrićem. U većini država više ne postoji kazna za nepostojanje minimalnog osnovnog pokrića, ali postoje brojni kvalifikacijski događaji koji će omogućiti osobi da se na pojedinačnom tržištu prijavi u plan usklađen s ACA-om sve dok je prije toga imala minimalno neophodno pokriće na kvalifikacijski događaj. Djedovi planovi odgovaraju tom zahtjevu. Veliki poslodavac koji nudi plan djeda u skladu je s mandatom poslodavca sve dok je pokriće pristupačno za zaposlenike i pruža minimalnu vrijednost.
Kako je Obamacare promijenio zdravstveno osiguranje?
Kako plan zadržava status djeda
Kako bi se zadržao status djedice, zdravstveni plan ne može uvesti promjene koje rezultiraju značajnim smanjenjem naknada ili povećanjem podjele troškova za upisane.
Prilikom razmatranja troškova upisa, povećanja premije se ne uzimaju u obzir.No, poslodavci ne mogu smanjiti postotak premija koje plaćaju u ime svojih radnika za više od 5 postotnih bodova. Tako, na primjer, ako poslodavac ponudi plan za djed i plati 75% premije - a zaposlenici plaćaju ostalih 25% - poslodavac može smanjiti vlastiti udio u premiji do 70%, ali ne ispod toga. Ako poslodavac počne plaćati samo 50% premije, plan će izgubiti status djedice.
Kako bi zadržao status plana djedice, poslodavac ne može značajno smanjiti postotak ukupnih premija koje poslodavac plaća prema planovima zaposlenika.
Savezni propisi ažurirani su 2010. kako bi se razjasnilo što bi, a što ne bi moglo dovesti do toga da zdravstveni plan izgubi svoj status djedice. Planovi mogu dodati beneficije, povećati premije, nametnuti skromna povećanja za podjelu troškova, a poslodavci čak mogu kupiti pokriće od drugog osiguravajuće društvo (samoosigurani planovi također mogu zamijeniti administratora treće strane) zadržavajući status svog unuka plana.
Međutim, ovo se odnosi samo dok novi plan ne rezultira smanjenjem pogodnosti ili značajnim povećanjem podjele troškova za upisane.
Ako zdravstveni plan smanji beneficije, poveća postotak suosiguranja, poveća iznos plaćanja i / ili odbitka preko dopuštenog iznosa ili doda ograničenje (ili nametne donju granicu) ukupnom iznosu koji će zdravstveni plan platiti, plan će izgubiti svoje djedove status.
Planovi za bake: Nisu isti kao planovi za djed
Planovi za bake razlikuju se od planova za djedice. Grandmothered planovi su oni koji su stupili na snagu nakon 23. ožujka 2010., ali prije kraja 2013. U nekim državama morali su stupiti na snagu prije kraja rujna 2013. (budući da je otvoreni upis za planove usklađene s ACA započeo 1. listopada, 2013).
Kao i planovi djedova, planovi za bake izuzeti su od mnogih propisa ACA-e, iako moraju biti u skladu s više propisa od planova djedova.
Iako planovi djedova mogu ostati na snazi neograničeno dugo dok ispunjavaju uvjete za zadržavanje statusa djeda, planovi unuka trenutno smiju ostati na snazi samo do kraja 2021. To bi se moglo produžiti u budućim smjernicama, budući da produženja imaju do sada izdavane svake godine. Međutim, u zakonu nema ničega što omogućava da planovi unuka nastave postojati unedogled onako kako to mogu planovi djedova obitelji.
Propisi ACA
Postoje propisi ACA koji se ne odnose na planove djedova. Ali postoje i drugi kojih se moraju pridržavati.
Djedovi planovi nisu potrebno za:
- besplatno pokrivaju preventivnu njegu
- pokrivaju bitne zdravstvene beneficije
- jamči pravo člana na žalbu na odluku o pokriću ili zahtjev
- pridržavajte se postupka provjere stope ACA-e za povećanje premije
- završne godišnje naknade za osnovne zdravstvene beneficije na pojedinačnom tržištu
- pokrivaju već postojeće uvjete na pojedinačnom tržištu
Iako se od djedova planova ne zahtijeva pokrivanje bitnih zdravstvenih dobrobiti, oni ne mogu nametnuti doživotne ograničenja za bilo koje bitne zdravstvene beneficije koje pokrivaju. Djedovi planovi koje su sponzorirali poslodavci morali su postupno ukidati godišnje ograničenja naknada do 2014. godine.
S druge strane, planovi djedova jesu potrebno za:
- omogućiti uzdržavanim članovima da ostanu na planu do 26. godine (pod pretpostavkom da se uzdržavanim osobama nudi pokriće)
- ne samovoljno otkazati pokriće
- poštivati ACA-in omjer medicinskih gubitaka trošeći većinu premija na medicinske troškove
- ne nameću ograničenja doživotnih naknada ni za kakve bitne zdravstvene beneficije koje nude (imajući na umu da planovi djedova nisu nužni za nužne zdravstvene beneficije)
- pružiti upisnicima sažetak pogodnosti i pokrivenosti
Imajte na umu da se pravila o omjeru medicinskog gubitka ne primjenjuju na planove samoosiguravanja. A planovi vrlo velikih grupa često su samoosigurani.
Moraju li djedovi planovi ostati na snazi?
Iako djedovi planovi smiju ostati na snazi neograničeno, ne postoji ništa što govori da se to od njih traži. Pojedinci i poslodavci mogu se umjesto toga prebaciti na pokriće usklađeno s ACA-om, a osiguravatelji mogu odlučiti raskinuti planove djedova.
Osobito na pojedinačnom tržištu, gdje se novi upisnici (osim novih uzdržavanih članova) nisu mogli pridružiti planovima djedova od 2010. godine, planovi djedova s vremenom postaju manje privlačni za osiguravatelje. Skupina rizika smanjuje se otkako se ljudi prebacuju na druge planove, ali nijedan novi upisnik ne može se pridružiti djedovskom planu.
Postojeći bazen rizika doživljava polako pogoršanje zdravstvenog stanja kako upisnici stare i razvijaju zdravstvene uvjete. Vremenom to povećava vjerojatnost da se osiguravatelj može odlučiti raskinuti svoje planove djedica i umjesto toga prebaciti upisnike na planove usklađene s ACA (upisnici u ovoj situaciji također imaju mogućnost odabrati vlastiti novi plan, bilo od postojećeg osiguravatelja ili od drugog osiguravatelja).
Na kraju, održavanje individualnih planova tržišta za djedove postaje neučinkovito za osiguravatelje.
Kad vam se prekine plan djedova
Ako vaš poslodavac ili zdravstveni osiguratelj otkaže vaš djedov plan, budite sigurni da ćete imati mogućnost upisa u novi plan. Ako vaš poslodavac ukine plan za djed, velika je vjerojatnost da će ga zamijeniti novim (koji mora u potpunosti biti u skladu s primjenjivim pravilima ACA-e za velike ili male planove koje sponzorira poslodavac, ovisno o veličini poduzeća).
Kvalificirani događaj: Obnova ili ukidanje plana prije ACA pokreće posebno razdoblje upisa
Ako nije, gubitak pokrića sponzoriranog od strane poslodavca kvalificirani je događaj koji vam omogućuje posebno razdoblje upisa tijekom kojeg možete kupiti vlastiti plan na pojedinačnom tržištu, bilo putem burze ili izravno putem osiguravatelja (imajte na umu da su subvencije premije samo dostupno u razmjeni).
Ako se prekine vaš individualni tržišni plan za djedove, pokreće isto posebno razdoblje upisa. Osiguravatelji koji ukidaju čitav blok poslovanja u pravilu planiraju raskid za kraj godine.
To znači da upisani mogu jednostavno odabrati novi plan tijekom otvorenog upisa, koji se događa svake jeseni od 1. studenog do 15. prosinca (neke države imaju prošireni prozor, ali ovo je razdoblje upisa koje vrijedi u većini država).
Međutim, upisani također imaju mogućnost odabrati novi plan sve do 31. prosinca, a njihov će novi plan i dalje biti na snazi od 1. siječnja (pravila stupanja na snagu razlikuju se kada je pokretački događaj gubitak pokrivenosti).
Posebni upisni rok nastavlja se još 60 dana u novoj godini (ili nakon datuma gubitka pokrića ako se dogodi tijekom drugog doba godine).
Ako se prijavite prije nego što stari plan završi, imat ćete neometano pokriće, sve dok je zadnji dan pokrivanja prema starom planu posljednji dan u mjesecu.
Ako upotrijebite posebno razdoblje upisa nakon završetka plana za djed, naći ćete se bez zdravstvenog osiguranja najmanje mjesec dana prije nego što vaš novi plan stupi na snagu.
Poseban upis na pojedinačno tržište ako se vaš plan pre-ACA obnavlja
Također je vrijedno napomenuti da postoji posebno razdoblje upisa na pojedinačno tržište (na burzi ili izvan nje) ako imate zdravstveni plan koji nije kalendarski i koji se obnavlja u vrijeme koje nije 1. siječnja i radije biste prešli na novi plana (ako se plan obnovi 1. siječnja, upisani mogu samo koristiti redovno otvoreno razdoblje upisa za planove usklađene s ACA-om, s pokrićem na snazi od 1. siječnja).
Dedovi planovi često imaju datume obnove izvan kalendarske godine. To ljude dovodi u nepovoljan položaj ako imaju jedan od ovih planova i postignu povećanje stope obnove sredinom godine (kada nije otvoren upis na pojedinačno tržište koje je u skladu s ACA-om).
Američko Ministarstvo zdravstva i socijalnih usluga (HHS) stvorilo je posebno razdoblje upisa koje se primjenjuje u ovom slučaju. Ako se vaš plan za djed obnavlja sredinom godine, možete se odlučiti za njegovo obnavljanje ili se možete prebaciti na novi plan na tržištu sukladnom s ACA.
Prije nego što se odlučite za jednostavno obnavljanje plana za djed, pametno je provjeriti postoje li bolje mogućnosti na tržištu usklađenom s ACA-om. Ako putem poslodavca imate plan za djed, još uvijek se možete odlučiti za kupovinu, ali nećete imati pravo na bilo kakve subvencije za premiju kako biste nadoknadili troškove plana koji kupujete sami - ovo je sve dok poslodavac- sponzorirani plan je pristupačan i pruža minimalnu vrijednost.
Riječ iz vrlo dobrog
Svakako provjerite ispunjavate li uvjete za premijske subvencije ako svoj vlastiti novi plan kupujete na burzi zdravstvenog osiguranja u vašoj državi. Prihvatljivost subvencija širi se i na srednju klasu. Samohrana osoba može ispunjavati uvjete za subvencije s prihodom (ACA prilagođenim prilagođenim bruto prihodom ili MAGI) do 49.960 USD u 2020. godini, a četveročlana obitelj može se kvalificirati za subvencije s prihodom od 103.000 USD u 2020. Subvencije nisu dostupno za planove djedova, pa bi prelazak na novi plan mogao rezultirati snažnijim pokrićem s nižom neto premijom.
MAGI i Medicaid: Što je važno za ispunjavanje uvjeta