Sadržaj
- Prvo, pronađite svoju stopu suosiguranja
- Dalje, pronađite cijenu svoje skrbi
- Na kraju, izračunajte svoje suosiguranje
- Primjeri
- Čimbenici koji utječu na vaš iznos suosiguranja
Budući da su odbitci i uplate fiksni iznosi, ne treba puno matematike da biste shvatili koliko treba platiti. Doplata od 30 dolara za popunu recepta ili posjet liječniku koštat će vas 30 dolara bez obzira na to kolika je bila ukupna računica za recept ili posjet uredu. Vaše zdravstveno osiguranje preuzima ostatak kartice (imajte na umu da se to obično odnosi samo ako upotrebljavate mrežnog pružatelja usluga i ispunjavate sve zahtjeve za prethodnim odobrenjem koje ima vaš plan osiguranja).
Međutim, izračun vašeg osiguranja suosiguranja je složeniji. Budući da je suosiguranje postotak ukupnog troška usluge, dužni ćete različiti iznos suosiguranja za svaku uslugu koju primite. Ako je zdravstvena usluga koju ste dobili bila jeftina, vaše suosiguranje neće biti puno. Međutim, ako je zdravstvena usluga skupa, vaše suosiguranje moglo bi iznositi stotine ili čak tisuće dolara (na vrhu, vaše suosiguranje bit će ograničeno maksimalnim iznosom iz vašeg džepa).
Morate razumjeti kako izračunati uplatu osiguranja iz zdravstvenog osiguranja, tako da ćete znati koliko ćete biti dužni za suosiguranje i možete to financirati.
Prvo, pronađite svoju stopu suosiguranja
Morat ćete pronaći stopu suosiguranja za vrstu njege koju pružate. To biste trebali moći pronaći u Sažetku prednosti i pokrića koji ste dobili kad ste se upisali u svoj zdravstveni plan. Ponekad ga možete pronaći i na kartici zdravstvenog osiguranja.
Budi oprezan; u nekim zdravstvenim planovima suosiguranje može biti jednak postotak bez obzira na vrstu usluge koju pružate. Na primjer, 30% suosiguranja za hospitalizaciju i 30% suosiguranja za specijalne lijekove. U drugim zdravstvenim planovima možda ćete imati nisku stopu suosiguranja za neke usluge, a višu za druge vrste usluga. Na primjer, mogli biste imati 35% suosiguranja za hospitalizaciju, ali samo 20% suosiguranja za operaciju u ambulantnom kirurškom centru.
Dalje, pronađite cijenu svoje skrbi
Nakon što saznate stopu suosiguranja, morate odrediti ukupne troškove zdravstvene usluge koju ste dobili. Ako koristite pružatelja usluga u mreži, vaš je zdravstveni plan već dogovorio popuste od tog pružatelja usluga. Izračunajte uplatu suosiguranja za zdravstveno osiguranje na temelju snižene stope, a ne standardne stope koja se naplaćuje ljudima koji ne pripadaju vašem zdravstvenom planu. Pronađite ovaj diskontirani iznos u mreži na vašem Objašnjenju pogodnosti (EOB) navedenom kao "dopušteni iznos" (EOB će također prikazati iznos koji je dobavljač naplatio, a koji će u pravilu biti veći od dopuštenog iznosa).
Ako još niste dobili zdravstvenu službu, nećete imati EOB za provjeru. Možete pokušati pitati svog liječnika ili zdravstvenog osiguranja kolika je mrežna cijena za tu uslugu. Ali znajte da ponekad jednostavno nećete moći dobiti točnu procjenu ukupnih troškova vašeg liječenja unaprijed, bilo zato što se podaci smatraju vlasničkim (kao dio mrežnih pregovora između osiguravatelja i pružatelja medicinske usluge) ili zato što liječnik neće unaprijed znati koje točno usluge treba obaviti.
Ako se radi o osnovnoj usluzi koja se ne razlikuje od slučaja do slučaja (na primjer MRI), bolnica ili liječnička ordinacija trebali bi vam unaprijed dati ukupnu cijenu. Ali ako imate kirurški zahvat, liječnik možda neće znati točno što će biti uključeno dok zapravo ne odradi operaciju. Možete biti sigurni da će maksimalni iznos iz vašeg džepa započeti ako račun postane značajan, ali ako vaš maksimum iz džepa ne bude zadovoljen, iznos koji ćete morati platiti u suosiguranju može biti predmet promijeniti.
Na kraju, izračunajte svoje suosiguranje
Da biste izračunali suosiguranje koje dugujete, prvo ćete pretvoriti svoj postotni lik u decimalni lik pomičući decimalni zarez za dva razmaka ulijevo ovako:
Postotak: | Odgovarajući decimalni lik: |
15% | 0.15 |
20% | 0.20 |
25% | 0.25 |
30% | 0.30 |
35% | 0.35 |
40% | 0.40 |
45% | 0.45 |
50% | 0.50 |
Sada pomnožite ovu decimalnu brojku s ukupnim troškovima zdravstvene usluge:
Stopa suosiguranja (kao decimalna cifra) X ukupni trošak = suosiguranje koje dugujete.
Primjeri
Antoineov zdravstveni plan zahtijeva 20% podjele troškova radi popunjavanja recepta. Njegov ukupni trošak na recept iznosi 150 dolara.
0,20 X 150,00 USD = 30,00 USD
Stopa suosiguranja X ukupni trošak = suosiguranje koje Antoine duguje.
Antoine duguje osiguranje od 30 dolara za ovaj recept.
Kinseyin zdravstveni plan zahtijeva 35% podjele troškova za hospitalizacije. Ukupan trošak boravka u bolnici, nakon što joj plati franšizu, iznosi 12.850,00 američkih dolara
0,35 X 12.850 USD = 4.497,50 USD
Stopa suosiguranja X ukupni trošak = suosiguranje koje Kinsey duguje.
Kinsey će za hospitalizaciju, uz iznos odbitka (za pretpostavku da još nije ispunila maksimum iz džepa svog zdravstvenog plana), platiti 4.497,50 američkih dolara troškova suosiguranja.
Čimbenici koji utječu na vaš iznos suosiguranja
Ne zaboravite da morate platiti i svoju franšizu. Na nekim zdravstvenim planovima morat ćete platiti cijelu franšizu prije nego što vaš zdravstveni plan počne plaćati dio troškova vaše ne-preventivne skrbi. Tek nakon što platite puni odbitni iznos, dijelit ćete troškove svoje skrbi sa svojim zdravstvenim planom plaćanjem osiguranja.
Ako imate stvarno velik zdravstveni račun, maksimum iz vašeg džepa mogao bi se pokrenuti i zaštititi vas od nekih troškova. Jednom kada se odbitci, uplate i osiguranje koje ste platili ove godine zbroje do maksimuma iz vašeg džepa, vaši su zahtjevi za podjelom troškova gotovi za godinu. Vaš zdravstveni plan pokriva 100% troškova pokrivene njege u mreži tijekom ostatka godine. Ne morate ponovno plaćati suosiguranje, uplate ili franšize do sljedeće godine ... obično.
U 2020. godini svi planovi koji nisu dobivali djed i baka, moraju imati maksimum iz džepa koji ne prelazi 8.150 američkih dolara za pojedinca i 16.300 američkih dolara za obitelj (te će se gornje granice 2021. povećati na 8550 i 17.100 dolara ). No, mnogi planovi imaju maksimum iz svog džepa koji je znatno ispod tih granica.
Zahvaljujući Zakonu o pristupačnoj njezi, većinu preventivne njege mora pokriti vaše zdravstveno osiguranje bez potrebe za suosiguranjem, doplatama ili čak odbitkom. To znači da nećete morati platiti suosiguranje za stvari poput godišnjeg fizičkog pregleda, godišnjeg mamografskog pregleda i rutinske imunizacije. Iako se možda čini da je preventivna skrb besplatna, nije. Umjesto toga, trošak te preventivne zaštite uključen je u vašu mjesečnu premiju zdravstvenog osiguranja bez obzira koristite li njegu stvarno ili ne.