Sadržaj
- Isti zdravstveni plan nasuprot različitom zdravstvenom planu
- Plaćanje pune premije u odnosu na dobivanje subvencije koja će vam pomoći da platite
- Imati drugu priliku za izbor
- Trajanje pokrivenosti
- Grace period razdoblja plaćanja
- Tko je Upravno tijelo?
Isti zdravstveni plan nasuprot različitom zdravstvenom planu
Kad odaberete COBRA, plaćate da biste nastavili pokrivati isti isti plan zdravstvenog osiguranja koji sponzorira poslodavac. Znate kako to funkcionira i što možete očekivati. Jedina uključena krivulja učenja je učenje kada i kako izvršiti svoja premija COBRA.Poslodavci moraju ponuditi pokrivenost COBRA-om do 18 mjeseci i dodatnih 11 mjeseci ako ste invalid.
Ako odaberete zdravstveni plan Obamacare s burze zdravstvenog osiguranja u vašoj državi (ili izvan burze, gdje su planovi također u skladu s ACA-om), odustat ćete od svog starog plana i imat ćete nekoliko novih planova između kojih možete odabrati. Kupit ćete plan na pojedinačnom tržištu, za razliku od tržišta koje sponzorira poslodavac (često se naziva ne-grupa nasuprot grupi). Stoga ćete morati razumjeti kako funkcionira vaš novi zdravstveni plan ako se radi o drugoj vrsti plana od vašeg starog. Na primjer, ako je plan vašeg poslodavca bio PPO, ali vaš novi Obamacare plan je EPO, morat ćete shvatiti u čemu se oni razlikuju kako biste svoj novi plan mogli učinkovito koristiti.
Ako nastavite sa svojim trenutnim planom pod COBRA-om, znajte da će vaš liječnik ostati u mreži jer ne mijenjate svoj zdravstveni plan. Ako umjesto toga odaberete novi plan Obamacare, morat ćete biti sigurni da je vaš liječnik u mreži s vašim novim planom ili ćete morati promijeniti liječnika. Morat ćete provjeriti jesu li vaši specifični lijekovi na recept obuhvaćeni formularom lijekova vašeg novog plana ili ćete ih možda morati platiti iz džepa. Sve je to točno čak i ako individualni plan koji odaberete nudi isto osiguravajuće društvo koje je osiguralo plan koji sponzorira vaš poslodavac.
Na primjer, vaš poslodavac može imati plan koji nudi osiguravatelj Blue Cross Blue Shield u vašoj državi, a vi biste se mogli odlučiti za prelazak na individualni plan koji nudi taj isti osiguratelj Blue Cross Blue Shield. Ali vaš novi plan i dalje se može potpuno razlikovati od starog. Pogodnosti, mreža davatelja, pokriveni popis lijekova, vrsta plana (HMO, PPO, EPO, itd.) - sve se to može vrlo razlikovati između pojedinačnog tržišta i tržišta koje sponzorira poslodavac, čak i kada gledate isto osiguravajuće društvo.
Plaćanje pune premije u odnosu na dobivanje subvencije koja će vam pomoći da platite
Ako odaberete nastavak COBRA-e, sami ćete platiti cijelu mjesečnu premiju za to pokriće, plus administrativnu naknadu od 2% (imajte na umu da puna premija znači dio koji ste platili uz dio koji je platio vaš poslodavac, što je vjerojatno značajan dio premije). Neki poslodavci mogu vam ponuditi subvencije kako bi vam pomogli da platite skupe premije COBRA, ali ponuda je rijetka.
Ako odustanete od COBRE i umjesto toga kupite zdravstveno osiguranje na svojoj burzi zdravstvenog osiguranja, možda imate pravo na subvenciju koja će vam pomoći smanjiti mjesečne premije. Uz to, možda imate pravo na subvenciju za smanjenje maksimuma iz džepa i za smanjenje odbitka, sufinanciranja i osiguranja. Te su subvencije dostupne samo za zdravstveno osiguranje kupljeno putem ACA burze zdravstvenog osiguranja u vašoj državi (ako izvan razmjene kupite plan koji je u skladu s ACA, ne možete dobiti nikakve subvencije).
Sve subvencije temelje se na vašem prihodu. Što više zaradite, niža će vam biti subvencija. Ako puno zarađujete, možda nećete imati pravo na subvenciju. Ali ako su vam prihodi umjereni, vjerojatno ćete se kvalificirati za pomoć. Prihvatljivost subvencija širi se i na srednju klasu. Primjerice, 2020. četveročlana obitelj koja zarađuje nešto više od 100 000 USD može se kvalificirati za niže premije.
Imati drugu priliku za izbor
Ako ispunjavate uvjete za COBRA, imate samo ograničeno vrijeme za prijavu. Sat počinje otkucavati bilo na dan kada primite obavijest o izboru za COBRA, bilo na dan kada biste izgubili pokrivenost (da COBRA nije opcija), ovisno o tome što nastupi kasnije. Tako, na primjer, ako će vaše pokrivanje završiti 30. lipnja, a poslodavac vam 25. listopada dostavi izbornu dokumentaciju za COBRA, izborno razdoblje za COBRA započet će 30. lipnja. Ali ako vam COBRA ne preda papire do 3. srpnja, nego što bi izborno razdoblje za COBRA započelo 3. srpnja.
Od tog datuma imate 60 dana da odlučite želite li izabrati COBRA-u. Ako odlučite nastaviti pokrivati COBRA-om, imat ćete neometano pokriće, sve do datuma kada biste inače izgubili pokriće. Dakle, čak i ako se prijavite na dan 59, imat ćete pokriće za svih 59 tih dana (i morat ćete platiti premije za te dane, iako su već prošli). Ako ne reagirate prije isteka roka, izgubit ćete priliku na COBRA-i - prozor za upis je jednokratna prilika; ne dobivate drugu priliku.
Ako izgubite zdravstveno osiguranje zasnovano na poslu, kvalificirat ćete se za posebno razdoblje upisa na burzu zdravstvenog osiguranja u vašoj državi (ili za individualni plan tržišta koji se nudi izvan burze, ako je to vaš izbor), bez obzira na to je li nastavak COBRE dostupan vama (pa čak i ako odaberete COBRA na početku izbornog razdoblja, još uvijek imate punih 60 dana da se predomislite i kupite plan na pojedinačnom tržištu, ako to na kraju bude vaša želja). COBRA izborno razdoblje, ovo posebno razdoblje za upis je vremenski ograničeno. Međutim, ako propustite rok, imat ćete drugu priliku da se prijavite za zdravstveno osiguranje na burzi tijekom godišnjeg otvorenog razdoblja upisa svake jeseni. Ne postoji otvoreno razdoblje za upis u COBRA.
Trajanje pokrivenosti
COBRA ne traje vječno. Dizajniran je kao program koji će vas provesti dok ne osigurate drugu pokrivenost. Ovisno o vrsti događaja koji vas pokreće, ispunjavate uvjete za COBRA, pokrivenost COBRA-om trajat će od 18 do 36 mjeseci. Nakon toga morat ćete pronaći drugo zdravstveno osiguranje.
Možete se prijaviti za Obamacare (individualno tržište) plan za kalendarsku godinu (na burzi ili izvan nje). Ako se prijavite tijekom posebnog razdoblja upisa, možete prijeći na novi plan tijekom sljedećeg godišnjeg otvorenog razdoblja upisa. Ako svoj novi plan želite nastaviti dulje od godinu dana, a osiguravatelj ga i dalje nudi, možete ga obnoviti. Ako osiguravatelj prekine plan, moći ćete se prijaviti za drugi plan na vašoj burzi ili izravno kod zdravstvenog osiguravatelja ako više volite pokrivanje izvan razmjene (imajte na umu da subvencije nisu dostupne ako paket kupujete izvan razmjena).
Grace period razdoblja plaćanja
COBRA ne dopušta druge prilike. Ako zakasnite s početnom premijom, izgubit ćete pravo na COBRA pokriće i nećete ga moći vratiti. Ako zakasnite s mjesečnom premijom koja nije vaša prva uplata, pokriće vašeg zdravstvenog osiguranja bit će otkazano tog dana. Ako uplatu izvršite u roku od 30 dana počeka, pokriće za COBRA može se vratiti. Međutim, ako ne izvršite uplatu unutar počeka, nećete moći vratiti svoje zdravstveno osiguranje COBRA.
Ako vam se ovo dogodi, stvarno ćete biti u opasnosti. Gubitak pokrivenosti COBRA neplaćanjem premije ne znači da ispunjavate uvjete za posebno razdoblje upisa na burzu zdravstvenog osiguranja u vašoj državi ili izvan nje. Morat ćete pričekati do otvorenog jesenskog upisa (od 1. studenog do 15. prosinca u većini država) da biste se upisali u Obamacare plan; u međuvremenu ćete riskirati da se ne osigurate.
Iako osiguravatelji koji prodaju zdravstveno osiguranje na burzi zdravstvenog osiguranja u vašoj državi očekuju da će biti isplaćeni na vrijeme svakog mjeseca, poček za zakašnjela plaćanja za neke je dulji od COBRA-e. ACA omogućuje poček za zakašnjela plaćanja na sve zdravstvene planove koji se prodaju na burzama. Obično je poček 90 dana ako ste već uplatili premiju i ispunjavate uvjete za predujam poreza na premiju.
Tko je Upravno tijelo?
Planove COBRA-e i zdravstveno osiguranje na temelju posla regulira Ministarstvo rada SAD-a. Ako imate značajan problem s vašim COBRA planom nakon što slijedite postupak za žalbe i prigovore na plan, možda ćete na kraju kontaktirati Ministarstvo rada kako biste pokušali riješiti problem.
Zdravstvene planove koji se prodaju na burzi zdravstvenog osiguranja u vašoj državi regulira svaka država. Ako imate značajan problem sa zdravstvenim planom utemeljenim na razmjeni nakon što slijedite postupak za žalbe i prigovore na taj plan, možda ćete na kraju riješiti problem s državnim Odjelom za osiguranje ili povjerenikom osiguranja.
- Udio
- Flip
- Tekst