Sadržaj
- Mogu li se upisati u pojedinačni plan tržišta umjesto COBRE?
- Mogu li dobiti Obamacare subvenciju za pomoć u plaćanju COBRE?
- Da li an Ponuda osiguranja COBRA čini me neprihvatljivim za Obamacare subvenciju?
- Ako izgubim ili otkažem svoj COBRA pokrivač, mogu li i dalje dobiti ACA subvenciju?
- Što da radim?
Pod COBRA-om ćete sami platiti cijelu pokrivenost, bez obzira na vaše okolnosti. Ali ako odaberete plan u zamjeni, možda imate pravo na financijsku pomoć koja će pokriti dio premije (a u nekim slučajevima i dio troškova iz džepa).
Mogu li se upisati u pojedinačni plan tržišta umjesto COBRE?
Da. Imate ograničeno vremensko razdoblje nakon kvalifikacijskog događaja (na primjer, gubitak posla ili razvod) za prijavu na COBRA. Događaj zbog kojeg gubite pristup svom planu koji sponzorira poslodavac također će pokrenuti vrijeme -ograničeno posebno razdoblje za upis na burzu zdravstvenog osiguranja Zakona o pristupačnoj njezi u državi (ili za plan sukladan ACA-u koji se nudi izvan burze, iako izvan burze neće biti na raspolaganju nikakva financijska pomoć, bez obzira na vaš prihod).
Morate se prijaviti u roku od 60 dana, bez obzira hoćete li nastaviti nastaviti svoj plan sponzoriran od strane poslodavca putem COBRA-e ili ćete odabrati novi pojedinačni plan tržišta.
U prvim danima Obamacare vladalo je pravilo da će se, ako se odlučite za COBRA, u tom trenutku završiti vaš posebni upisni rok za pojedinačno tržište, bez obzira koliko je proteklo od vaših 60 dana.
Na primjer, ako bi vam pokrivenost temeljem posla završila 30. lipnja, a vi ste 15. srpnja odlučili da ga nastavite s COBRA-om, u osnovi ste izgubili posljednjih 45 dana posebnog razdoblja upisa koje ste imali za odabir pojedinačnog plana tržišta.
No, to se promijenilo krajem 2016. HHS je shvatio da su se neki ljudi prijavili za COBRA tijekom svojih izlaznih intervjua kad su napustili posao i to bez potpunog razumijevanja kako pojedine tržišne opcije i cijene u usporedbi s održavanjem plana sponzoriranog od strane poslodavca s COBRA. Tako su pravila promijenjena kako bi se ljudima omogućilo da i dalje imaju puna 60-dnevna posebna razdoblja upisa za pojedinačno tržište, bez obzira prihvatili COBRA ili ne, t.j.f njihova COBRA ističe. Ako rano završavate sa COBRA-om, ne možete prijeći na plan Marketplacea do sljedećeg otvorenog razdoblja upisa ili dok ne istekne COBRA (ili se kvalificirate za posebno razdoblje upisa na drugi način).
Kada vaš zdravstveni plan završi, imate 60 dana prije nego što završi - ili bi završio bez COBRE - da se prijavite za plan na pojedinačnom tržištu (tj. Onu koju sami kupujete, obično putem Obamacare burzi, ali također izravno od osiguravatelja). Ali imate i dodatnih 60 dana da odaberete novi plan nakon što vaš plan sponzoriran prestane - ili bi završio bez COBRE.
Čak i ako odaberete COBRA ubrzo nakon što bi vaš plan koji sponzorira poslodavac inače završio, još uvijek imate punih 60 dana (od datuma kada bi pokriće inače završilo) da se predomislite i umjesto toga odaberete plan na pojedinačnom tržištu. To može biti posebno korisno kada se ljudi nađu u situaciji kada njihov plan sponzoriran od strane poslodavca završava sredinom mjeseca i kad su usred liječenja.
U tom bi slučaju najraniji mogući datum stupanja na snagu pojedinačnog tržišnog plana kupljenog na burzi bio prvi u sljedećem mjesecu (ako se prijavite prije 15.). Ali COBRA bi se mogao koristiti za pokrivanje ostatka mjeseca koji plan koji sponzorira poslodavac inače bi završio, a osoba se tada može prebaciti na individualni plan tržišta ako to predstavlja bolju vrijednost.
Nakon završetka 60-dnevnog prozora, više nemate mogućnost izbora COBRE, ako već niste, i više nemate mogućnost odabira pojedinačnog tržišnog plana ako ste se u početku odlučili za COBRA (trebali biste prilika za prelazak na pojedinačni plan tržišta tijekom sljedećeg otvorenog razdoblja upisa, koje se događa svake jeseni, ali mogućnost izbora COBRA potpuno nestaje nakon što početni prozor završi).
Stoga je važno pametno birati jer ćete barem neko vrijeme nakon toga biti zaključani u svoj izbor. Ali opušteno pravilo za posebna razdoblja upisa na pojedinačno tržište (kada imate i pristup COBRA-i) znači da možete uzeti malo vremena i potencijalno se predomisliti, sve dok to učinite u roku od 60 dana.
Mogu li dobiti Obamacare subvenciju za pomoć u plaćanju COBRE?
Ne. Subvencija za zdravstveno osiguranje s premijskim porezom i subvencija za podjelu troškova mogu se koristiti samo s zdravstvenim planovima kupljene putem razmjene (poznato i kao tržište). Ako kupujete zdravstveno osiguranje izvan burze, bilo da je riječ o nastavku pokrivanja COBRA-om ili drugom privatnom zdravstvenom osiguranju, ne možete koristiti subvenciju Obamacare za podmirivanje troškova.
Da li an Ponuda osiguranja COBRA čini me neprihvatljivim za Obamacare subvenciju?
Ne. Samo ponuditi COBRA ne utječe na vašu sposobnost da se kvalificirate za Obamacare subvenciju. No, da biste iskoristili subvenciju, morat ćete se odreći svog pokrivanja COBRA-om i upisati se u Obamacare plan putem burze zdravstvenog osiguranja tijekom svog 60-dnevnog razdoblja upisa. Također ćete morati ispuniti prihod i ostale uvjete da biste se kvalificirali za subvenciju.
Ako izgubim ili otkažem svoj COBRA pokrivač, mogu li i dalje dobiti ACA subvenciju?
Može biti. Gubitak ili otkazivanje vašeg COBRA-e ne onemogućava vam dobivanje ACA subvencije, ali to može utjecati na vašu prihvatljivost za prijavu u pojedinačni tržišni plan. Budući da subvenciju možete koristiti samo s pojedinačnim tržišnim planom kupljenim u zamjeni, kvalificiranje za subvenciju neće vam nimalo pomoći ako nemate pravo prijaviti se za plan u razmjeni države.
Ako izgubite zdravstveno osiguranje COBRA zato što vam je isteklo razdoblje prihvatljivosti za COBRA od 18-36 mjeseci ili zato što je plan sponzoriran od strane poslodavca prestao, ispunjavate uvjete za 60-dnevno posebno razdoblje upisa na pojedinačno tržište (isto kao i prihvatljivo razdoblje koje se primjenjivalo kada ste prvotno ispunjavali uvjete za COBRA). Možete se prijaviti u plan Marketplace (razmjene) i prijaviti se za subvenciju tijekom ovog posebnog razdoblja upisa.
Ali ako ste dobrovoljno otkazali pokriće COBRA-om ili ste ga izgubili jer niste uplatili premije, nećete ispunjavati uvjete za posebno razdoblje upisa na Marketplace (posebno razdoblje upisa potrebno je i za kupnju plana izvan burze). Morat ćete pričekati sljedeći otvoreni rok za prijavu da biste se prijavili za ACA-usklađeni plan. Tijekom tog otvorenog razdoblja upisa možete se prijaviti i za subvenciju zdravstvenog osiguranja s premijskim poreznim kreditom za one koji imaju prihod do 400% savezne razine siromaštva i za subvenciju podjele troškova za one s prihodom do 250% FPL. U
U većini država otvoreni upis za pojedinačno pokrivanje tržišta traje od 1. studenog do 15. prosinca svake godine, a pokrivenost stupa na snagu 1. siječnja. Postoji nekoliko državnih burzi koje imaju duža otvorena razdoblja upisa, ali oni su iznimka od pravilo.
Što da radim?
Kad prvi put postanete podobni za COBRA, pažljivo pogledajte svoju financijsku situaciju i istražite kolike će biti vaše premije za COBRA. Zapitajte se hoćete li si moći priuštiti premije COBRA s obzirom na promjenu vaše financijske situacije uzrokovanu vašim kvalifikacijskim događajem.
Zatim saznajte hoćete li ispunjavati uvjete za pomoć u plaćanju zdravstvenog osiguranja koje kupujete putem burze. Ako ispunjavate uvjete za subvenciju, koliko ćete nakon primjene subvencije morati platiti za pojedinačni plan tržišta usporediv s vašim trenutnim pokrićem?
Da li bi bilo povoljnije kupiti manje robusnu policu? Vjerojatno ćete u razmjeni pronaći opcije s većim odbitcima i gotovinskim troškovima, ali premije za te planove također će vjerojatno biti niže od premija za nastavak vašeg grupnog plana putem COBRE.
Usporedite svoje troškove za subvencionirano pojedinačno pokrivanje tržišta s vašim troškovima za kontinuirano pokrivanje COBRA-om. Faktor vaše razine udobnosti s vašim trenutnim zdravstvenim planom nasuprot promjeni zdravstvenih planova, uključujući stvari poput toga jesu li vaši trenutni liječnici povezani s dostupnim pojedinačnim tržišnim planovima i uključuju li formulacije lijekova (pokriveni popisi lijekova) za dostupne pojedinačne tržišne planove lijekove koje uzimate.
Za neke je osobe COBRA bolja opcija, dok drugi smatraju da je individualni plan tržišta najbolje rješenje. Prije ACA-e, ljudi s već postojećim stanjima ponekad su otkrili da je COBRA njihova jedina realna opcija, budući da je pojedinačno pokrivanje tržišta u većini država bilo medicinski preuzeto, a nedostupno ljudima s ozbiljnim medicinskim stanjima.
Ali to više nije slučaj. Pojedinačno pokrivanje tržišta dostupno je bez obzira na zdravstvenu povijest podnositelja zahtjeva, što znači da svoju odluku možete temeljiti na stvarima kao što su cijena, mreže davatelja usluga, formulari lijekova i služba za korisnike - vaši će postojeći uvjeti biti pokriveni bez obzira na to koju opciju odaberete.