Sadržaj
Troškovi iz džepa mogu biti zabrinjavajući, pogotovo ako vam je dijagnosticirana ozbiljna bolest ili imate kronično zdravstveno stanje. Takvi troškovi mogu odvratiti fokus od pružanja odgovarajuće medicinske njege. Nažalost, postoji mnogo ljudi, i osiguranih i neosiguranih, koji će se odreći potrebne zdravstvene zaštite koju si ne mogu priuštiti. Podaci ankete Gallup-West Health iz 2019. godine otkrili su da svaka četvrta osoba preskače medicinske tretmane zbog troškova, a 45% ljudi boji se bankrota ako bi doživjeli zdravstvenu krizu.Koliko god se Medicare reklamira kao pristupačan, to i dalje može biti skupo. Godišnje odbitke, mjesečne premije, suosiguranje i uplate se zbrajaju. Srećom, Medicare ima ograničena ograničenja na određene troškove, čak i ako to nije onoliko koliko biste se nadali.
Planovi Medicare prednosti
Možete se odlučiti za upis u Original Medicare (dio A i dio B), koji vodi savezna vlada, ili Medicare Advantage (dio C), koji vode privatna osiguravajuća društva s regulatornim zahtjevima koje je postavila savezna vlada. Sve što pokriva Original Medicare obuhvaćeno je i Medicare Advantage, iako Medicare Advantage može dodati dodatne pogodnosti za usluge koje Original Medicare ne pokriva.
Ako se odlučite za prijavu u plan Medicare Advantage, mogli biste plaćati mjesečnu premiju za taj plan, ali i dalje ćete biti u stanju platiti premije dijela dijela B vladi, od 144,60 do 491,60 američkih dolara u 2020. na temelju vašeg dohotka. , plaćanje i odbitne iznose, međutim, odredit će vaš zdravstveni plan. Možete zahvaliti Zakonu o pristupačnoj skrbi što zahtijeva privatne zdravstvene planove, uključujući planove Medicare Advantage, kako bi se postavila ograničenja potrošnje svake godine. To sprječava osiguravajuće kuće da profitiraju na vašem zdravlju.
Centri za Medicare i Medicaid usluge postavljaju maksimalno ograničenje za njegu iz vlastitog džepa (MOOP), ovisno o vrsti Medicare Advantage plana koji imate. Ova ograničenja nisu proizvoljna. Oni odražavaju 95. percentil predviđene potrošnje korisnika usluge Medicare u bilo kojoj godini.
- Za planove organizacije za zdravstveno održavanje (HMO) MOOP je postavljen na 6700 američkih dolara za bilo koju njegu koju primite u mreži. Ne postoji ograničenje troškova izvan mreže.
- Za planove preferirane organizacije davatelja usluga (PPO) MOOP je postavljen na 6700 američkih dolara za njegu u mreži i 10 000 američkih dolara za zajedničku njegu izvan i izvan mreže.
- Za privatne planove za uslugu (PFFS), kombinirani MOOP iznosi 6700 USD.
Svaki osiguravatelj ima mogućnost dobrovoljno smanjiti tu granicu kako bi smanjio financijsko opterećenje svojih korisnika. To može biti taktika za privlačenje više ljudi koji će se upisati u svoje planove.
Nisu sve troškove iz vlastitog džepa uključene u MOOP. MOOP uključuje samo usluge pokrivene Original Medicare. To znači da se dodatne beneficije koje nude neki planovi Medicare Advantage možda neće uzimati u obzir. Također, sav novac potrošen iz džepa na lijekove na recept obrađuje se odvojeno i neće se uračunati u MOOP plana.
Dio D, planovi recepata
Prema Centrima za Medicare i Medicaid Services, Medicare Dio D potrošio je 159,4 milijarde dolara, a Medicare Dio B potrošio je 30,4 milijarde dolara na lijekove na recept u 2017. U 2018. potrošnja na lijekove na recept porasla je 2,5% u odnosu na prethodnu godinu, na 335 milijardi dolara. Kako troškovi lijekova rastu brže od inflacije, korisnici Medicare-a nastoje smanjiti svoju vlastitu potrošnju.
Bez obzira jeste li na samostalnom planu lijekova na recept za Medicare Dio D ili programu Medicare Advantage koji uključuje pokrivanje dijela D, koji se naziva i MAPD planom, postoje ograničenja potrošnje iz vašeg džepa koja trebate razumjeti:
- Početno ograničenje pokrivenosti: Ovo je iznos koji ćete potrošiti prije nego što dosegnete prazninu pokrivenosti ("rupu za krafne") u pokrivenosti lijekovima na recept. To uključuje koliko trošite na odbitke, suosiguranje i uplate, kao i koliko Medicare plaća svojim lijekovima. Za 2020. ovaj je iznos postavljen na 4.020 američkih dolara. Jednom kad dosegnete početno ograničenje pokrića, platit ćete 25% za svaki lijek na recept, čak i ako ste do tada platili daleko manje.
- Pravi prag izvan džepa (TrOOP): Iznos koji potrošite prije nego što izađete iz jaza pokrivenosti postavljen je na 2300 USD u 2020. To uključuje svako suosiguranje i uplate koje plaćate za robne marke ili generičke lijekove, sve popuste proizvođača, sve farmaceutske subvencije ili bilo koja plaćanja za vaše lijekove izrađene u programima pomoći za AIDS, indijskoj zdravstvenoj službi ili državnom programu farmaceutske pomoći (SPAP). Za razliku od početnog ograničenja pokrića, on ne uključuje iznos koji Medicare plaća vašim lijekovima. Početno ograničenje pokrivenosti i ovo ograničenje jaza pokrivenosti zajedno čine TrOOP, što je 6 350 USD za 2020. Nakon što dosegnete TrOOP, ispunjavate uvjete za katastrofalno pokriće gdje se vaši troškovi smanjuju na 3,60 USD za generičke lijekove i 8,95 USD za lijekove s robnom markom.
Neće se svi lijekovi ubrojiti u ta ograničenja iz džepa. Svi lijekovi moraju biti navedeni u formularu vašeg plana, a ako nisu, moraju ih odobriti vaš plan u utvrđivanju pokrića. Važno je i gdje nabavljate lijekove. Vaši lijekovi ne mogu se kupiti u stranoj zemlji. Što je točnije, treba ih kupiti u jednoj od mrežnih ljekarni vašeg plana Medicare ili bi za to trebali postojati razlozi odobreni pravilima za upotrebu ljekarne izvan mreže.
Izvorna Medicare
Većina korisnika besplatno dobiva premije A dijela. U tom su slučaju oni ili njihov supružnik uplatili u sustav s 10 ili više godina (40 ili više četvrtina) zaposlenosti oporezovane Medicare-om. Oni koji nisu platili dovoljno poreza, 2020. će platiti skupe premije od 252 dolara mjesečno za one koji su radili od 30 do 39 tromjesečja i 458 dolara za one koji su radili manje od 30 kvartala. Boravak u bolnici koštat će 1.408 američkih dolara za svako razdoblje beneficije od 60 dana i 352 američka dolara dnevno za 61 do 90 dana, iako se nadamo da nitko ne treba toliko dugo hospitalizaciju. Boravci u rehabilitaciji u kvalificiranim ustanovama za njegu su besplatni tijekom prvih 20 dana, ali potom koštaju 176 USD po danu za boravak do 100 dana. Nakon toga, svi su troškovi odgovornost korisnika.
Pokrivanje dijela B ima godišnju odbitku od 198 dolara u 2020. godini i mjesečne premije u rasponu od 144,60 do 491,60 američkih dolara, ovisno o vašem prihodu. Ako vaš liječnik prihvati zadatak, što znači da se slaže s godišnjim rasporedom naknada za Medicare, većina preventivnih probirnih testova bit će vam besplatna. Medicare inače pokriva 80% troškova, ostavljajući vam da platite 20% osiguranja iz dijela B.
Na žalost, Original Medicare nema ograničenja za vlastitu potrošnju. To ne znači da ne postoji način za uštedu. Možete iskoristiti Medicare Supplement Plan, poznat i kao Medigap plan, koji može platiti neke od ovih troškova za vas. U mnogim će slučajevima mjesečne premije Medigap plana biti daleko manje od ukupnog odbitka, suosiguranja i uplata koje biste platili tijekom godine. Također možete ispunjavati uvjete za jedan od četiri programa štednje Medicare. Ako ispunjavate kriterije prihoda i imovine, možda nećete trebati platiti premije za dio A i suosiguranje dijela B, doplate, odbitke i premije.
Riječ iz Verywella
Zdravstvena zaštita je skupa, a Medicare nije iznimka. Centri za Medicare i Medicaid Services imaju za cilj smanjiti teret tih troškova postavljanjem ograničenih ograničenja za planove lijekova na recept Medicare Advantage i Medicare Part D. Ograničenje vaše potrošnje odredit će vrsta odabranog plana, pa birajte pametno.