Zašto se povećavaju premije zdravstvenog osiguranja

Sadržaj

• Razlozi za povećane premije u zdravstvu
• Kako se određuju premije
• Proračun
• Što dobivate od premije zdravstvenog osiguranja
• Snižavanje troškova premija za zdravstveno osiguranje
• Riječ iz vrlo dobrog

Možda ste primijetili rast troškova premije zdravstvenog osiguranja iz godine u godinu. Povećanja su uobičajena, ali vrijedno je vašeg vremena da istražite postoje li načini da više novca držite u džepu.

Razlozi za povećane premije u zdravstvu

Premije zdravstvenog osiguranja rastu s inflacijom, ali se također redovito povećavaju proporcionalno inflaciji. To je zbog niza čimbenika.

Nova, sofisticirana i skupa tehnologija pomaže u dijagnozi i liječenju zdravstvenih stanja, dok specijalizirani lijekovi mogu produžiti život od bolesti poput raka. Visoka cijena ovih dijagnostičkih i liječničkih mogućnosti svima povećava troškove zdravstvenog osiguranja, a ljudi žive duže, čak i s bolestima koje su se nekad smatrale smrtonosnima, što znači da ljudi s medicinskim bolestima troše više dolara za zdravstvenu zaštitu.

Kako se određuju premije

Svake godine osiguravatelji izračunavaju troškove plaćanja zdravstvene zaštite za pokriveni život, kao i operativne troškove. Čak i neprofitni subjekti plaćaju svoje rukovoditelje i osoblje, a sve su plaće dio njihovih operativnih troškova. Vaša premija je prihod koji zdravstvena osiguranja donose da bi pokrila sve te troškove.

Proračun

Vaša zdravstvena osiguravatelj izračunava trošak plaćanja zdravstvene zaštite razvijajući profile njihovih potrošača, a zatim utvrđujući koliko će koštati svaki profilirani tip pacijenta. Na primjer, jedan profil može biti za mušku djecu u dobi od 2 do 6 godina. Osiguratelj će odredite prosječan broj posjeta liječniku koji će trebati svakom djetetu, koliko će cijepljenja trebati, koliko će puta pasti i trebat će mu šavovi itd.

Drugi bi profil mogao biti za žene u dobi od 50 do 55 godina. Prosječna žena u ovoj dobnoj skupini trebat će pregled, mamograf, možda kolonoskopiju ili skeniranje kosti. Trebat će joj krvni test za dijabetes ili kolesterol. Čak i ako je prilično zdrava, možda će trebati uzeti jedan ili više lijekova na recept, možda statin kako bi spriječila probleme sa srcem.

Osiguratelj će također odrediti broj operacija, medicinskih testova, nesreća i drugih mogućih medicinskih potreba za svaku od svojih profiliranih skupina pacijenata.

Koristeći te profile, pomnožene s brojem pacijenata koje očekuju da će osigurati za svaki profil, osiguravač može procijeniti koliki će biti njegovi troškovi. Dodatni iznosi za troškove i dobit bit će dodani ukupnom iznosu. Tada će izračunati prosjek cijene pacijenta ili obitelji. To će vam biti godišnja premija.

Svaki pojedinac ili obitelj koji sudjeluju platit će isti iznos premije, bez obzira na zdravlje pojedinca ili obitelji.

Što dobivate od premije zdravstvenog osiguranja

Ako ste zaposleni, tada vi i vaš poslodavac možete podijeliti svoj premijski trošak. Ako nemate poslodavca koji će vam pomoći platiti premiju, cjelokupni trošak bit će vaš. Iz zdravstvenog osiguranja možete dobiti više od iznosa koji plaćate, ali to ovisi o vašem zdravlju.

• Ako ste zdravi, tada će vam premijski trošak vjerojatno biti daleko veći nego što bi vas zapravo koštao dobivanje zdravstvene zaštite tijekom godine dana. Možda ćete platiti tisuće dolara i trebate samo jedan posjet liječniku ili jedan recept. Novac trošite na premije jer ne želite riskirati podnošenje računa za neočekivane zdravstvene događaje, poput velike nesreće ili bolesti.
• Ako ste malo stariji, svake se godine preporučuju probirni testovi, a možda ćete izaći i približno. Nekoliko tisuća dolara premija moglo bi biti približno stvarnom trošku ako ste te testove i posjete liječniku platili iz džepa. Ipak, novac trošite na premije jer ne želite riskirati veći trošak ako vam se dijagnosticira kronična bolest ili ozlijedi u nesreći.
• Ako ste bolesni, tada bi vaša premija osiguranja mogla biti prava ponuda. S kroničnom bolešću poput dijabetesa, zatajenja srca i raka, stvarni troškovi njege, ako plaćate iz vlastitog džepa, mogu biti stotine tisuća dolara.
• Ako ste stariji od 65 godina i primate Medicare, pokriće vaše skrbi bit će pravi prihod. Njegu ćete dobiti na temelju činjenice da ste prešli dob za umirovljenje. Većini ćete taj fond uplaćivati ​​tijekom cijele radne karijere. Ali ako imate kroničnu bolest ili vam je dijagnosticirana bilo koja iscrpljujuća bolest, vaš povrat na to cjeloživotno ulaganje bit će ogroman.

Snižavanje troškova premija za zdravstveno osiguranje

Kada ste prilično zdravi ili imate pristup više od jednog plana putem svog poslodavca, možete imati određenu kontrolu nad troškovima vašeg osiguranja, uključujući cijenu koju plaćate za premije, odbitke i sufinanciranje.

Nekoliko savjeta za uštedu novca na premijama za zdravstvenu zaštitu:

• Svake godine tijekom razdoblja upisa u zdravstveno osiguranje za sljedeću godinu ili kada promijenite posao ili osiguravajuće osiguranje, odvojite neko vrijeme da napravite stvarne izračune kako biste odabrali najbolji plan za vas. Izračunajte troškove svojih premija, plaćate zajedno , suosiguranje i franšize kako biste vidjeli želite li uštedjeti novac planom s višim ili nižim premijama, sufinanciranjem, suosiguranjem ili franšizama.
• Obratite pažnju na poticaje, popuste i wellness programe. Mnogo zdravstvenih osiguravatelja nudi popuste za ljude koji ne puše, redovito vježbaju ili održavaju zdravu tjelesnu težinu.
• Razmislite o visokom odbitku, katastrofalnom osiguranju njege. Ovi planovi obično imaju niže premije i mogu dobro funkcionirati za ljude koji su uglavnom zdravi.
• Razmislite o korištenju računa za zdravstvenu štednju na kojem vaš poslodavac odvaja određenu svotu novca za vaše zdravstvene troškove. Ova vrsta računa može biti prikladan način da se vaši zdravstveni troškovi oporezuju.
• Čak i ako ste zaposleni, vaš prihod može biti dovoljno nizak da bi vas osposobio za zdravstveno osiguranje kojim upravlja država. Otkrijte ispunjavate li uvjete za državni program subvencija za zdravstvenu zaštitu poput Medicaida ili drugih.

Doznajte ispunjavate li zdravstvene uvjete

Riječ iz vrlo dobrog

Osiguranje, uključujući zdravstveno osiguranje, nešto je što većina ljudi plaća i nada se da ga nikada neće koristiti. Ipak, vaše zdravstveno osiguranje može platiti preventivnu njegu i probirne testove. Ako ste mladi i zdravi, možda vam neće trebati ili imate pravo na puno preventivne njege ili probira, a ako ste stariji, vaše osiguranje može automatski pokriti dijagnostičke probirne testove.

S rastom cijena zdravstvenih usluga, mogli biste odlučiti uštedjeti novac plativši niži trošak ako ne predviđate puno zdravstvene zaštite tijekom cijele godine. Ipak, ne postoji način da se predvidi budućnost, pa ćete morati donijeti odluke o pravom planu i premijskoj cijeni, a zatim ponovno procijeniti svoje potrebe kad je vrijeme da ponovno platite pokriće.